Время чтения: 15 минут(ы)

В компании Альфастрахование представлена широкая линейка различных страховых продуктов. Среди них также есть несколько программ по защите недвижимости, приобретенной в ипотеку. В настоящем обзоре подробно описаны особенности и условия страхования ипотеки в Альфастрахование, а также риски, от которых оно защищает клиента.

Содержание статьи

Ипотечное страхование в Альфастрахование

Наряду с другими страховыми продуктами в компании Альфастрахование также предусмотрена программа страхования ипотеки. Основная цель оформления такого полиса – защита заемщика на случай, если он утратит возможность своевременно рассчитываться с банком по кредиту, потеряет право собственности на заложенное имущество, а также и оберегание самого объекта ипотеки от риска гибели и повреждения.

Что это такое и зачем нужен страховой полис для ипотеки?

Как известно, ипотека это долгосрочный проект. На возврат задолженность перед банком может уйти 7, 10, 15, а иногда и 20 лет. Чем продолжительнее этот период времени, тем, соответственно, выше риск наступления неблагоприятных обстоятельств, при которых может пострадать сам объект недвижимости, находящийся в залоге у банка, или же здоровье (жизнь) самого заемщика.

СПРАВКА. Под ипотечным страхованием подразумевается страхование риска убытков кредитора, которые он может понести в случае повреждения заложенного имущества или же утраты заемщиком финансовой возможности возвратить долг.

Таким образом, страховой полис по ипотеке выступает для банка своего рода дополнительной гарантией возврата ипотечного кредита.

Обязательно ли страховать жизнь заёмщика при оформлении ипотеки?

По закону лицо, оформляющее ипотеку, обязано застраховать только объект недвижимости, который остается в залоге у банка. При этом страхование жизни и здоровья заемщика является лишь его правом, но не обязанностью. Несмотря на описанное выше обстоятельство, в случае отказа от страхования жизни (здоровья) заемщика банки могут предпринимать следующие меры:

  • отказать в ипотечном кредитовании (без указания точной причины),
  • увеличить ставку по кредиту в несколько процентных пунктов.

Таким образом, теоретически страхование жизни (здоровья) не является обязательным условием, однако на практике немало случаев, когда оформить ипотеку без такого полиса не получается или же получается, но на менее выгодных условиях.

На какую сумму можно застраховать ипотечную квартиру и от каких рисков?

В каждом отдельном случае сумма, на которую заемщик может застраховать ипотеку, отличается. Эта величина напрямую связана с остатком задолженности по кредиту. Причем по мере погашения задолженности перед банком снижается и размер страховой суммы.
Набор рисков, от которых защищает страховка, напрямую зависит от вида выбранного полиса. Здесь возможны два варианта:

  1. Страхование недвижимости – в этом случае защищается риск гибели или повреждения самого объекта недвижимости, купленного в ипотеку. Страхуемые риски:
    • затопление,
    • пожар,
    • стихийные бедствия,
    • прекращение права собственности.
  2. Страхование самого заемщика – по такому направлению обеспечивается финансовая защита на случай утраты страхователем возможности рассчитаться с банком из-за проблем со здоровьем, потери трудоспособности и т.д. Страхуемые риски:
    • смерть,
    • потеря работы (не по вине страхователя),
    • получение группы инвалидности,
    • длительная нетрудоспособность и т.д.
ВНИМАНИЕ. Клиент может выбрать как отдельный вид страхования, так и приобрести комплексную страховку, которая будет защищать сразу от всех возможных рисков.

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по ипотечному страхованию

На стоимость ипотечной страховки оказывают влияние следующие основные факторы:

  • размер оставшейся задолженности по кредиту,
  • выбранная страховая компания (у каждого страховщика установлен свой базовый тариф),
  • вид страхования (защита от отдельных рисков или же комплексная программа),
  • период времени, на который приобретается страховка,
  • способ оформления полиса (онлайн или через банк),
  • вариант возврата ипотечной ссуды (при досрочном погашении будет произведен перерасчет стоимости страховки),
  • вид объекта залога, который страхуется, а также материал, из которого изготовлены его стены, год постройки,
  • возраст, состояние здоровья, особенности трудовой деятельности клиента (если страхуется риск потери трудоспособности),
  • иные факторы.

Какие случаи признаются нестраховыми при ипотечном страховании

Согласно правилам, действующим в Альфастрахование, не признаются страховыми следующие ситуации:

  • воздействие радиации,
  • ядерный взрыв,
  • наступление войны,
  • событие, произошедшее, как результат намеренного действия страхователя или лиц, действующих с ним в сговоре,
  • арест заложенного имущества по распоряжению органов государственной власти,
  • интервенции.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Альфастрахование

К основным преимуществам покупки полиса в Альфастрахование можно отнести следующие пункты:

  • широкий выбор способов покупки ипотечной страховки,
  • широкая сеть представительств страховщика по всей России,
  • уровень надежности компании ruAA+,
  • опыт на работы на рынке страховых продуктов более 20 лет,
  • возможность покупки страховки в онлайн режиме,
  • оперативное рассмотрение заявки,
  • гибкая система оценки рисков,
  • круглосуточная поддержка клиентов,
  • опытные консультанты, готовые ответить на любые вопросы.

В то же время можно перечислить и некоторые недостатки, присущие компании Альфастрахование, а именно:

  • по ипотечным программам страховщик сотрудничает только с банками-партнерами,
  • в отдельных случаях в выплате возмещения может быть отказано,
  • в онлайн режиме можно застраховать ипотеку, оформленную только в Сбербанке. В остальных случаях придется обращаться в офис.

Список банков-партнеров

Альфастрахование находится в партнерских отношениях со многими крупнейшими российскими банками. В качестве примера можно перечислить такие кредитные учреждения:

  • Газпромбанк,
  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Открытие,
  • Уралсиб,
  • ЮниКредитБанк,
  • Абсолют Банк и др.

Какие есть программы страхования ипотечных рисков в Альфастрахование и виды покрытий

В Альфастраховании представлено несколько программ страхования ипотечных рисков. Здесь заемщики могут защитить не только свое имущество от повреждения или гибели, но также и жизнь (здоровье), правовой титул.

Страхование жизни и здоровья для ипотеки — заемщика/созаемщика

Такой вариант страхования предполагает защиту клиента на случай потери здоровья или смерти. По этой программе страхуются следующие виды рисков:

  • смерть (в результате болезни или несчастного случая),
  • получение I или II группы инвалидности,
  • временная потеря страхователем трудоспособности (на непрерывный период от 30 дней).

При покупке полиса по такой программе страховая сумма определяется исходя из оставшейся суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Страхование ответственности по ипотеке

Основная цель такой программы страхования – обеспечить защиту от риска невозврата задолженности по ипотечной ссуде. В этом случае у страхователя есть возможность избежать дополнительных убытков, которые могут появиться при следующих условиях:

  • клиент не в состоянии своевременно обслуживать свой долг перед банком,
  • денег, полученных в результате продажи заложенного объекта недвижимости, не хватает для того, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.
СПРАВКА. Страхование ответственности актуально в том случае, когда ипотеку желает получить лицо, не имеющее возможности сразу уплатить большой первоначальный взнос. После приобретения полиса есть шанс оформить ипотечную ссуду с минимальным первым взносом (от 10%).

В Альфастраховании по такой программе размер страховой суммы варьируется в пределах от 10 до 50% от размера ипотечного кредита. При этом плата за страховку вносится один раз при оформлении полиса.

Страхование предмета залога (квартиры, дома) — конструктивные элементы

При выборе такой программы страхования обеспечивается защита самого объекта недвижимости, находящегося у банка в залоге. Это может быть дом, квартира, земельный участок.
По программе «Страхование предмета залога» обеспечивается защита от риска гибели, утраты или повреждения, наступившего в результате:

  • пожара,
  • удара молнии,
  • взрыва (котла, газа, оборудования и т.д.),
  • затопления водой,
  • стихийного бедствия,
  • падения летальных аппаратов,
  • наезда со стороны транспортных средств,
  • незаконных действий злоумышленников,
  • конструктивных дефектов здания.

В рамках данной программы производится страхование конструктивных элементов заложенного имущества. Сюда можно отнести фундамент, несущие стены, цоколь, перекрытия между этажами и т.д.

Добровольное титульное страхование

По программе «Добровольное титульное страхование» осуществляется защита от риска потери объекта недвижимости в связи с утратой права собственности на него (полностью или частично).
По такой программе наступлением страхового случая признается вступившее в силу судебное решение, по которому сделка купли-продажи ипотечного объекта недвижимости признается недействительной.
По такой программе договор страхования может включать в себя основания вынесения судебного решения об утрате права собственности или же составляться без них. Кроме того, клиент может выборочно определить отдельные основания для включения в текст соглашения со страховщиком.
В качестве упомянутых выше оснований могут выступать такие пункты:

  • сделка была заключена на основании недействительных документов или бумаг, оформленных ненадлежащим образом,
  • договор купли-продажи заключен с недееспособным гражданином,
  • проведенная сделка повлекла за собой нарушение требований закона или другого нормативного акта,
  • иные основания (обговариваются индивидуально со страховщиком).

Комплексное

Для обеспечения защиты от всех основных рисков заемщик может оформить комплексную ипотечную страховку. В ее состав входят следующие виды страхования:

  • объекта заложенного имущества,
  • жизни и здоровья страхователя,
  • правового титула.

Сравнительная таблица

Полный обзор всех ипотечный страховых программ, действующих в компании Альфастрахование, приведен в сравнительной таблице ниже.

Название программыСтрахуемые рискиУсловия
«Страхование жизни и здоровья»смерть,
получение инвалидности (I и II группа),
временная нетрудоспособность (продолжительностью от 30 дней)
Страховая сумма определяется на основании оставшейся задолженности по ипотеке.
Страховая премия определяется в процентах от страховой суммы.
Тарифная ставка от 0,1 до 0,29% от страховой суммы.
«Страхование ответственности»Риск невозврата (не полного возврата) долга перед банком по ипотечной ссудеСтраховым случаем признается ситуация, когда клиент не может обслуживать свой долг или же средств, вырученных после продажи заложенного объекта, не хватает для окончательного закрытия долга перед банком.
Страховая премия выплачивается единовременно в момент оформления полиса.
«Страхование предмета залога»гибель,
повреждение,
утрата объекта заложенного имущества
Страхованию подлежат конструктивные элементы ипотечной недвижимости.
Страхуются риски, наступившие в результате пожара, затопления, взрыва, противоправных действий злоумышленников и т.д.
Страховая сумма может определяться исходя из:оставшегося долга перед банком,
страховой стоимости имущества.
Тарифная ставка для конструктивных элементов 0,005-0,04%, для внутренней отделки 0,01-0,08%.
«Добровольное титульное страхование»Утрата объекта недвижимости из-за прекращения права собственности на негоДля признания случая страховым должно быть вступившее в силу судебное решение о признании сделки недействительной.
Основания вынесения такого решения суда могут дополнительно прописываться в договоре со страховщиком.
Страховая сумма может определяться следующим образом:на основании страховой стоимости объекта недвижимости,
исходя из размера оставшегося долга перед банком,
на иных условиях, предусмотренных в договоре страхования.
«Комплексное страхование»гибель (повреждение) заложенного объекта недвижимости,
смерть (проблемы со здоровьем) страхователя,
потеря права собственности на ипотечную недвижимость
Включает в себя страхование сразу по нескольким видам страховых программ.
Обеспечивается комплексная защита страхователя

Переход из другой страховой

В Альфастраховании также есть возможность заключить договор ипотечного страхования клиентам, пришедшим от других страховщиков.
Для такой категории страхователей здесь предусмотрены выгодные условия покупки страховки, а также упрощенная система оформления нового полиса.
Страхование можно произвести по стандартному набору рисков:

  • повреждение (гибель) заложенного имущества,
  • утрата здоровья (смерть) страхователя,
  • потеря права собственности на ипотечную квартиру (дом, земельный участок).
ВНИМАНИЕ. Для перехода из другой страховой компании клиенту нужно оставить соответствующую заявку на сайте Альфастрахование, приложить к ней установленный перечень документов и дождаться ее рассмотрения. Менеджеры страховщика свяжутся с заявителем и подскажут, как действовать дальше.

Условия страхования и стоимость полиса ипотечного страхования

В Альфастраховании установлена целая система правил страхования, а также действуют определенные особенности определения стоимости страховки ипотеки.

Требования при оформлении

Для того, чтобы заключить страховой договор заявителем должны быть соблюдены следующие ключевые требования:

  • на момент обращения в страховую компанию клиент уже должен заключить договор ипотечного кредитования с конкретным банком,
  • обязательно наличие полного пакета документов, согласно установленному страховщиком перечню (об этом подробнее написано ниже по тексту).

Стоимость полиса ипотечного страхования в Альфастрахование и от чего она зависит

При заключении договора независимо от выбранной программы клиент должен оплатить страховую премию. Это плата за покупку полиса. Данная величина исчисляется в виде определенного процента от страховой суммы.
В компании Альфастрахование для каждого вида ипотечного риска установлен свой размер базового страхового тарифа.
В целом, на стоимость полиса ипотечного страхования оказывает влияние следующий набор факторов:

  • вид страхуемого риска,
  • стоимость имущества,
  • возраст страхователя, состояние его здоровья, а также характер трудовой деятельности (при выборе программы «Страхование жизни и здоровья»),
  • вид отделки дома (квартиры), материал стен, год возведения постройки (если клиент выбрал программу «Страхование предмета залога»),
  • наличие/отсутствие в тексте договора условия о франшизе,
  • объем кредитных средств, взятых в банке,
  • срок действия страховки,
  • установленный базовый тариф для конкретного вида риска.
ВАЖНО. Таким образом, стоимость такой страховки определяется в индивидуальном порядке. Поэтому в каждом отдельном случае она будет различаться.

Можно ли сэкономить при заключении договора и есть ли скидки?

Существует несколько законных способов снизить стоимость страховки ипотеки. К основным из них можно отнести следующие варианты:

  1. Страховку следует оформлять напрямую в страховой компании или же онлайн на сайте страховщика – в этом случае не придется платить комиссию, которую обычно взимается банк при продаже страховых продуктов в своем подразделении.
  2. Страховой договор можно заключить на 1 год. После истечения этого периода можно перейти к другому страховщику, предлагающему более выгодные условия.
  3. При погашении ипотечной задолженности досрочно, также производится перерасчет платы за страховку.
  4. Чтобы сэкономить следует обращаться в страховую компанию, где у заявителя есть статус постоянного клиента. В этом случае можно рассчитывать на участие в программе лояльности и приятные бонусы.
ВНИМАНИЕ. Настоятельно не рекомендуется выбирать страховщика по одним лишь низким тарифам. Сотрудничать следует только с известными надежными компаниями, которые долгое время работают на рынке. Малоизвестные фирмы с низкими ценами в большинстве случаев не выполняют свои обязательства.

Договор и правила ипотечного страхования от Альфастрахование

Ознакомиться с правилами ипотечного страхования, действующими в компании Альфастрахование, можно по следующей ссылке.

Как оформить страховку ипотеки в Альфастрахование: пошаговая инструкция

В Альфастрахование доступно несколько способов оформления ипотечной страховки. Ее можно приобрести следующим образом:

  • на сайте страховщика в онлайн режиме,
  • в одном из ближайших офисов страховой компании,
  • по телефону – в этом случае менеджер даст подробные комментарии о дальнейших действиях и рассчитает приблизительную стоимость страховки.

Какие документы нужны для подачи заявки на страхование ипотеки в Альфастрахование

Для того, чтобы страховщик приступил к рассмотрению заявки, клиент должен предоставить определенный перечень документов. В зависимости от выбранного вида страхования это могут быть такие бумаги:

  • заявление на страхование,
  • паспорт заявителя,
  • кредитный договор, заключенный с банком,
  • отчет независимого оценщика о стоимости недвижимости,
  • правоустанавливающие документы на заложенное имущество (например, выписка из ЕГРН, копия договора купли-продажи квартиры, дома или земельного участка),
  • дополнительная анкета (по образцу страховщика) или справка из медицинского учреждения (если оформляется страхование жизни и здоровья заемщика).
СПРАВКА. В зависимости от обстоятельств конкретного случая страховая компания вправе запросить дополнительные документы, не перечисленные в списке выше (например, копию закладной).

Этапы процесса оформления страховки Альфастрахование

В общем виде процесс оформления ипотечной страховки в компании Альфастрахование можно представить в виде следующих основных этапов:

  1. Подготовка заявления (его также можно подать через официальный сайт страховщика).
  2. Сбор установленного перечня документов.
  3. Направление полного пакета бумаг в адрес страховой компании. Это можно сделать через сайт Альфастрахование или же путем личного визита в ближайший офис.
  4. Получение предварительного расчета стоимости страховки.
  5. Оформление полиса и подписание страхового договора с компанией.
  6. Уплата страховой премии и получение на руки готовой страховки ипотеки.

Отдельные этапы оформления полиса могут меняться в зависимости от выбранного способа (онлайн, обращение в офис к страховщику и т.д.).

Как купить полис страхования ипотеки онлайн в Альфастрахование на официальном сайте

Наиболее быстрым и удобным вариантом является покупка страховки на сайте компании Альфастрахование. При выборе такого способа план действий будет иметь следующий вид:

  1. Вначале нужно перейти на официальный сайт страховщика и выбрать такие разделы: «Частным лицам» – «Жилье»: https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/.
  2. На следующей странице среди предложенных вариантов нужно выбрать раздел «Ипотека», а затем снова перейти по ссылке «Ипотека»: https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/calc/.
  3. На экране отобразится пустая форма. В нее нужно внести запрашиваемые сведения и произвести предварительный расчет стоимости полиса.
    Анкета включает в себя 4 основных раздела:
    • сведения о банке-кредиторе,
    • параметры расчета,
    • данные об объекте недвижимости,
    • информация о страхователе.
  4. После того, как все поля будут заполнены, следует нажать на кнопку «Рассчитать».
  5. На экране будет отражена предварительная стоимость страховки. Для продолжения операции нужно нажать на кнопку «Оформить».
  6. На следующем этапе будет происходить процедура оформления страховки. Для этого нужно заполнить еще одну анкету, указав в ней свои контакты, данные кредитного договора, сведения о страхователе и т.д. После заполнения всех полей нужно нажать на кнопку «Купить онлайн».
  7. В завершение нужно внести оплату за ипотечную страховку. Она будет выслана заявителю на электронную почту, указанную в анкете.
ВАЖНО. Следует помнить, что в настоящее время на сайте компании Альфастрахование приобрести в онлайн режиме можно страховку по ипотеке, оформленной только в Сбербанке. В остальных случаях доступна лишь дистанционная подача заявки.

Как оплатить страховку

Согласно правилам, действующим в страховой компании Альфастрахование, оплату за полис можно внести одним из следующих способов:

  • наличными (в офисе страховщика),
  • безналичным способом (путем перечисления денег на расчетный счет компании).

Это может быть единовременный платеж или рассрочка. Все зависит от условий, прописанных в договоре страхования.

Сколько времени займет ожидание?

Сразу после заполнения последней анкеты будет запущена проверка указанных данных. На нее может уйти 20-30 минут. В отдельных случаях может потребоваться больше времени.

Срок действия договора ипотечного страхования

Клиент может приобрести страховку со сроком действия 1 год или на весь период времени, в течение которого он будет погашать ипотечные обязательства перед банком.
На практике чаще всего встречается именно второй вариант.

Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?

Нет, это не обязательное условие, если речь идет об оформлении ипотечной страховки в онлайн режиме. В прочих ситуациях придется посетить офис страховщика.

Где скачать готовый полис

Если страховка приобреталась в онлайн режиме, то сразу после внесения оплаты, готовый полис в формате электронного документа будет отправлен на почту, указанную заявителем на этапе оформления.
Страховка должна содержать усиленную квалифицированную электронную подпись.

Заявление на страхование ипотеки в Альфастрахование – образец

Ознакомиться с образцом заявления, направляемого в Альфастрахование при оформлении страховки ипотеки, можно по этой ссылке.

Оплата и продление

Страхователю следует своевременно продлевать ипотечный полис, приобретенный в Альфастраховании. Здесь установлены свои правила продления действия страховки и внесения за нее платы.

Как продлить договор — продление полиса

Для того, чтобы продлить страховку клиенту не придется куда-либо идти, так как эту операцию можно сделать прямо на сайте страховщика. Выполнить нужно следующие действия:

  1. Вначале нужно перейти по следующей ссылке: https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/calc/.
  2. В пустом поле (в верхней части открывшейся страницы) нужно ввести номер полиса, который желает продлить страхователь, и нажать на кнопку «Продлить».
  3. На экране отобразится форма для пролонгации страховки. Здесь нужно ввести свои данные, произвести автоматический
    расчет, после чего внести страховую премию на следующий период.

Обязательно ли приезжать в офис для продления договора?

Чтобы продлить действие страховки, купленной в Альфастрахование, вовсе не обязательно посещать офис. Как уже было отмечено, эту операцию можно сделать на сайте страховщика.

Как оплачивать страховку по ипотеке в Альфастрахование?

Ответ на этот вопрос зависит от того, на какой срок заключен договор со страховщиком. Если это 1 год, то оплата вносится один раз единовременно. Если же страховой договор многолетний, то взносы выплачиваются каждый год.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

Согласно правилам, утвержденным в Альфастраховании, если страхователь не оплатит в срок оформленный полис, то страховой договор расторгается. Причем в данном случае не имеет значение, какой именно платеж не был перечислен: первый, единовременный или очередной страховой взнос.

СПРАВКА. Кроме того, страховщик имеет право также предусмотреть в договоре иные последствия неуплаты страховой премии. К примеру, это может быть: изменение условий страхования.

Вопросы и ответы

У лиц, принявших решение застраховать ипотеку, нередко возникают вопросы касательно порядка действий при наступлении страхового случая, условий возврата страховки и т.д. Основные моменты описаны ниже по тексту.

Что делать при страховом случае по ипотечному страхованию в Альфастрахование и как получить выплату — порядок действий

Если наступил страховой случай, клиент должен придерживаться такого плана действий:

  1. Сообщить об инциденте в компетентные органы, а также постараться минимизировать нанесенный ущерб (к примеру, перекрыть воду, если это затопление).
  2. В течение 3 дней необходимо известит страховщика о случившемся.
  3. Подготовить заявление и необходимые документы для получения страховой компенсации, после чего передать этот пакет бумаг в Альфастрахование.
  4. Дождаться представителя компании. Он явится для того, чтобы осмотреть поврежденный объект. До тех пор нельзя ничего менять и пытаться исправиться.
  5. Дождаться принятия решения страховой компанией и получить выплату в установленном размере.

Как сделать возврат страховки по ипотеке в Альфастрахование

Для того, чтобы произвести возврат страховки и вернуть назад уплаченную страховую премию, заемщику необходимо в течение 14 дней (с момента заключения договора со страховщиком) обратиться в компанию с соответствующим письменным заявлением.
Если в этот период времени не наступило страховое событие, то представители Альфастрахование в течение 7 дней (с момента поступления заявления) произведут возврат платы за страховку ипотеки.

Подходит ли страхование ипотеки в Альфастрахование для Сбербанка и ВТБ? Какие еще банки являются партнерами?

Альфастрахование сотрудничает со многими российскими банками, среди которых также есть Сбербанк и ВТБ. Кроме того, здесь охотно страхуют ипотеку, полученную в:

  • Абсолют Банке,
  • Альфа-Банке,
  • Газпромбанке,
  • Промсвязьбанке,
  • Райффайзенбанке и т.д.

До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

Предполагается, что имущество (жизнь, здоровье или титул) заемщика остаются застрахованными до момента полного погашения ипотечной задолженности перед банком.

Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

Нет, такой возможности в компании Альфастрахование не предусмотрено. Однако у страхователей есть возможность уплачивать страховую премию в рассрочку. Такой вариант актуален в случае, когда страховой договор заключается на 5, 10, 15 и более лет.

Возможно ли изменить условия договора?

Да, такая возможность есть. Однако все изменения и дополнения производятся на основании письменного соглашения, заключенного между страхователем и страховщиком.

Сколько стоит страховка ипотеки в Альфастрахование: пример расчета

Невозможно обозначить точную стоимость ипотечной страховки в компании Альфастрахование, так как в каждом отдельном случае она будет изменяться.

Для наглядности можно рассмотреть конкретный пример и подсчитать стоимость при помощи калькулятора, размещенного на сайте страховщика.

Пример:

Клиент приобрел квартиру в ипотеку, полученную в Сбербанке. После внесения первоначального взноса его задолженность перед банком составляет 3 500 000 рублей. Он желает застраховать и сам объект недвижимости, и свое здоровье (жизнь). Срок действия полиса – 1 года (с ежегодным продлением на очередной период).
Сведения о квартире: находится в Екатеринбурге, возведена в 2019 году.
Данные о страхователе: мужчина, родился 03.11.1980 года, профессия – офисный работник, активно занимается спортом (футбол), хронические заболевания отсутствуют.

Таким образом, при заданных параметрах стоимость ипотечной страховки по обоих видам рисков составит 17 220 рублей. Из этой суммы на страхование заложенного объекта приходится 4 200 рублей, а на страхование жизни заемщика 13 020 рублей.

Нужно ли каждый год оформлять новый полис?

Нет, такой необходимости нет. Страхователю достаточно лишь продлевать действие страховки на очередной год.

Альфастрахование: личный кабинет и мобильное приложение

На сайте страховщика Альфастрахование у пользователей есть возможность зарегистрироваться в личном кабинете и управлять оформленными страховыми продуктами. Кроме того, для удобства своих клиентов компания также разработала мобильное приложение – АльфаСтрахование Мобайл.

Альфастрахование — страхование ипотеки: вход в личный кабинет

Для входа в личный кабинет нужно выполнить такие шаги:

  1. Зайти на сайт страховщика https://www.alfastrah.ru/ и нажать на кнопку «Войти», размещенную в правой части верхнего угла страницы.
  2. Откроется страница с формой для входа в систему. В соответствующих полях нужно указать свой логин и пароль от личного кабинета.
  3. Нажать на кнопку «Войти».
СПРАВКА. В случае, если пользователь забудет своих данные для входа в систему можно нажать на вкладку «Забыли пароль?». Система предложит восстановить утерянные сведения.

Есть ли мобильное приложение Альфастрахование?

Как уже было отмечено выше, у этого страховщика также есть удобное мобильное приложение – АльфаСтрахование Мобайл. Оно наделено следующими возможностями:

  • экстренная связь со страховщиком (даже при отсутствии интернета),
  • отражение справочной информации по всем страховым продуктам, оформленным клиентом,
  • рассылка напоминаний об окончании периода действия того или иного полиса,
  • проверка статуса страхового события,
  • отправка заявления о наступлении страхового случая,
  • запись к врачу (в клинику),
  • иные полезные опции.

На телефоны Андроид скачать приложение можно в Google Play, а на продукцию Apple в App Store по ссылкам ниже:

Телефон горячей линии Альфастрахование: служба поддержки

При возникновении срочных вопросов клиенты могут получить полезные комментарии, позвонив по номеру горячей линии Альфастрахование: +8(800) 333-0-999. Звонить можно круглосуточно.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в Альфастрахование

Олег, г. Москва: В 2019 году взял ипотеку в Сбербанке на сумму 5 000 000 рублей. Сразу же оформил страховку (на объект недвижимости) в Альфастрахование. Заплатил за нее сумму в пределах 6 000 рублей. Меня все устраивает. Обслуживание на хорошем уровне, грамотные менеджеры, ежегодный перерасчет стоимости полиса.
Ирина, г. Екатеринбург: У меня есть комплексная страховка ипотеки от Альфастрахование. Туда входят все основные риски (повреждение или гибель недвижимости, жизнь и здоровье и т.д.). Очень рада, что именно такой формат страховки выбрала, так как полгода назад временно потеряла трудоспособность на 3 месяца. Страховая компания все возместила.
Дмитрий, г. Барнаул: Купил ипотечную страховку в Альфастрахование в конце 2020 года (в это же время мне одобрили ипотеку в банке). Могу отметить следующие положительные моменты: вполне приемлемая стоимость полиса, быстрое оформление, адекватный перечень документов, грамотный и вежливый персонал. На сегодняшний день я всем доволен.

Похожие предложения и аналоги ипотечного страхованию в других фирмах

В таблице ниже представлены сравнительные характеристики предложений по ипотечному страхованию от других компаний.

Название страховой компанииПрограммы страхованияСтраховая суммаСтоимость полиса
Ингосстрах«Конструктивные элементы»
«Жизнь и здоровье»
«Потеря собственности»
от 100 000 до 10 000 000 рублейот 150 рублей
Зетта Страхование«Недвижимое имущество»
«Жизнь и здоровье заемщика»
«Титульное страхование»
«Страхование имущества»
«Гражданская ответственность»
«Отделка»
от 10 000 рублейот 11 рублей
Альфастрахование«Страхование жизни и здоровья»
«Страхование ответственности»
«Страхование предмета залога»
«Добровольное титульное страхование»
«Комплексное страхование»
исходя из размера ипотечной задолженностиот 0,1%

Таким образом, в компании Альфастрахование представлен широкий выбор программ по страхованию ипотеки. Клиент может защитить себя от риска повреждения или гибели заложенного имущества, болезни (смерти, временной потери нетрудоспособности) или же утраты права собственности на недвижимость, купленную в ипотеку. При этом для обеспечения максимально надежной защиты страхователь может приобрести комплексную страховку.

Стоит ли оформлять полис ипотечного страхования в Альфастрахование?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять страховку по ипотеке в Альфастрахование? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Калькулятор: как рассчитать страховку для ипотеки в Альфастрахование

У потенциальных страхователей есть возможность узнать предварительную стоимость ипотечной страховки прямо на сайте Альфастрахование. Для этого необходимо перейти по следующей ссылке: https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/calc/ и заполнить форму для расчета. Здесь указываются такие данные, как:

  • вид объекта недвижимости,
  • остаток задолженности по ипотеке,
  • желаемый тип и срок действия страховки,
  • сведения о месте нахождения недвижимости и т.д.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали