Время чтения: 13 минут(ы)

При оформлении ипотеки кредиторы предлагают клиентам целый ряд дополнительных услуг, в т.ч. в сфере страхования. Приобретение полиса для защиты предмета залога, согласно действующему законодательству РФ, является обязательным. Все другие виды страхования — добровольные. Клиент вправе выбрать поставщика услуг по своему усмотрению при условии его одобрения кредитором. Рассмотрим как происходит страхование ипотеки в Ингосстрах, одного из лидеров рынка страхования.

Содержание статьи

Ипотечное страхование в Ингосстрах

Ингосстрах — это страховая компания с 70-летним опытом работы на рынке. По объему предоставляемых услуг она входит в ТОП-10.
В Ингосстрах клиент имеет возможность выбрать одну из нескольких комплексных программ страхования ипотеки. Каждое из этих предложений предварительно согласовывается с клиентом, что гарантирует для каждого страхователя выгодные условия и высокую степень надежности. С банковскими структурами все программы Ингосстраха согласованы заранее.
Комплексное страхование обеспечивает защиту приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.

Внимание! Личное страхование, которое входит в комплекс услуг, обеспечивает выплаты сумм возмещения не только в случае смерти заемщика, но и при присвоении ему I или II группы инвалидности или временной потере трудоспособности.

Что это такое и зачем нужен страховой полис для ипотеки?

Страхование залогового имущества — обязательное условие банков для получения услуги ипотечного кредитования. Наличие полиса — это гарантия возврата заемных средств финансовому учреждению даже в самых непредвиденных ситуациях.
В Ингосстрах клиент имеет возможность приобрести полный комплект услуг в рамках комплексной программы или выбрать опции по своему усмотрению. Рассчитать стоимость полиса можно на официальном сайте компании с помощью электронного калькулятора. Здесь же можно приобрести или продлить страховку.

Внимание! Страхование имущества по ипотеке покрывает не всю стоимость недвижимости, а только ту часть средств, которую заемщик берет у банка на условиях договора кредитования.

Как выглядит

Обязательно ли страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?

При оформлении ипотеки обязательным условием является только страхование залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика — это добровольная услуга, которая предоставляется исключительно по желанию клиента.

На какую сумму можно застраховать ипотечную квартиру и от каких рисков?

В Ингосстрах можно застраховать недвижимость таких видов:

  • новостройки на любой стадии строительства, введенные или не введенные в эксплуатацию;
  • загородные дома;
  • квартиры на вторичном рынке.

Перечень стандартных рисков:

  • пожары и взрывы;
  • поломка конструктивных элементов;
  • обстоятельства непреодолимой силы и стихийные бедствия;
  • скрытые повреждения конструкции;
  • преступные действия третьих лиц.

Величина выплат варьируется в пределах 0,1–1 млн. рублей и зависит от размера понесенного ущерба.

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по ипотечному страхованию

Стоимость полиса ипотечного страхования в Ингосстрах зависит от множества факторов и устанавливается индивидуально в каждом отдельном случае. Цена может существенно отличаться от среднего показателя стоимости страховки (0,6–1 %). Кроме того, размер оплаты по комплексному обслуживанию складывается из тарифов страхования по каждому типу рисков.

Внимание! Клиенты Сбербанка, оформившие полис ипотечного страхования онлайн, имеют право на получение скидки в размере 15 %.

Факторы, оказывающие влияние на стоимость полиса ипотечного страхования в Ингосстрах:

  1. Требования кредитора по отношению к сумме страхового покрытия.
  2. Размер ипотеки.
  3. Вид страхования: комплексное или защита от отдельных рисков.
  4. Технические характеристики ипотечной недвижимости: площадь, расположение, общее состояние квартиры и т.д.
  5. Количество сделок, проведенных ранее с участием объекта залогового имущества. Данный фактор имеет значение для установления тарифа по страхованию титула.
  6. Характеристики заемщика: возраст, пол, текущее состояние здоровья, история болезней и т.д. Данные показатели учитываются при определении тарифа по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Величина выплат по страховке зависит от суммы понесенного ущерба.

Какие случаи признаются нестраховыми при ипотечном страховании

При ипотечном страховании нестраховыми признаются следующие случаи:

  1. Повреждение недвижимости в результате военных действий, народных волнений, ядерного взрыва, воздействия атомной энергии.
  2. Обвал строения по причине его ветхости или естественного износа.
  3. Причинение ущерба во время проведения строительно-ремонтных работ.
  4. Возникновение повреждений в результате замерзания труб или других инженерных систем.
  5. Повреждение жилья взрывчатыми веществами, хранимыми страхователем.
  6. Умышленное уничтожение имущества собственником недвижимости или другим заинтересованным лицом.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Ингосстрах

Преимущества страхования ипотеки в Ингосстрахе:

  • Полисы компании принимаются многими финансовыми учреждениями.
  • Страховщик использует новейшее программное обеспечение для расчетов и формирования документов, что позволяет исключить вероятность ошибок
  • При титульном страховании Ингосстрах в обязательном порядке проверяет сделку с недвижимостью на предмет соблюдения всех юридических норм, что обеспечивает клиенту надежность и безопасность при заключении договора купли-продажи.
  • Решение по заявке принимается в течение 1–2 часов. Максимальный срок рассмотрения документов — 1 день.
  • Медицинское обследование заемщика проводится за счет средств страховой компании.
  • Предоставляется возможность оплатить страховку любым удобным способом из нескольких предложенных: переводом с банковского счета, наличными в офисе страховой компании, через терминал, с помощью платежных систем.
  • Оформление полиса доступно несколькими способами: онлайн, в офисе Ингосстрах, в отделении банка.
  • Клиент имеет возможность получить полис с помощью курьерской доставки.
  • Невысокие тарифы по комплексному обслуживанию.
  • При возникновении вопросов или затруднений клиент имеет возможность обратиться за помощью к персональному менеджеру.
  • Наличие большого количества отделений Ингосстраха обеспечивает доступ к обслуживанию жителям отдаленных регионов России.
Недостатки ипотечного страхования в Ингосстрах:

  • Иногда срок выплаты страхового возмещения может затягиваться.
  • Некоторым финансовым учреждениям предоставляются услуги не всех видов. Например, страхование титула не доступно при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Какие есть программы страхования ипотечных рисков в Ингосстрах и виды покрытий

Комплексное ипотечное страхование включает в себя несколько программ с покрытием рисков разных видов. Клиент самостоятельно выбирает, какие опции он желает подключить к полису кроме защиты залогового имущества.

Жизнь и здоровье заемщика/созаемщика

Несмотря на то, что страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием получения ипотеки, подключение данной опции способствует значительному снижению процентной ставки по кредиту.

При наступлении страхового случая Ингосстрах выплачивает компенсацию в размере остатка долга по ипотеке. Возмещение предусмотрено в следующих случаях:

  • присвоение застрахованному лицу I или II группы инвалидности;
  • смерть застрахованного лица;
  • временная потеря трудоспособности на срок не менее 90 дней.

Сумма страховки составляет от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Страхование предмета залога (квартиры, дома) — конструктивные элементы

Страхование предмета залога — это одно из обязательных условий для оформления ипотеки в банке. Компенсация выплачивается при нанесении ущерба недвижимости в следующих случаях:

  • пожар или взрыв;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийных бедствия и др.
Внимание! Дополнительно клиент может по своему желанию включить в полис защиту от ущерба, нанесенного внутренней отделке или мебели, находящейся в квартире или доме, приобретенном на условиях ипотеки.

Сумма страховки — от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Титул

При покупке квартиры в ипотеку всегда существует риск утраты имущества в результате признания сделки недействительной. Причина может заключаться в том, что при продаже недвижимости не были учтены интересы несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать риска имущественного ущерба, заемщик может подключить к полису опцию страхования титула. В таком случае, если сделка купли-продажи недвижимости будет признана недействительной, Ингосстрах возместит остаток долга по кредиту.

Внимание! Для получения выплат по страхованию титула требуется предоставить решение суда об аннулировании сделки купли-продажи.

Сумма страховки — от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Комплексное

Комплексная программа Ингосстрах включает в себя страхование всех рисков по ипотеке:

  • жизнь и здоровье заемщика;
  • титул;
  • конструктив.

К комплексному относится также страхование с подключением дополнительных опций:

  • страхование внутренней отделки объекта недвижимости и движимого имущества, находящегося в квартире;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями.

Сумма страховки — от 100 тыс. до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека

Для заемщиков-участников НИС, оформивших военную ипотеку, Ингосстрах разработал специальную программу. Полисы в рамках данной программы принимаются в обязательном порядке без предварительного согласования такими кредиторами как банк «Зенит» и Сбербанк.

Внимание! При обращении в другие финансовые учреждения, следует уточнять, принимают ли они полис «Росвоенипотека». Данную информацию можно получить на сайте банка или по телефону горячей линии.

Сумма страховки — от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Сравнительная таблица

Программа страхованияРиски, покрываемые страховкойУсловия
Жизнь и здоровье заемщикаприсвоение застрахованному лицу I или II группы инвалидности;
смерть застрахованного лица;
временная потеря трудоспособности на срок не менее 90 дней
сумма страховки от 200 тыс. до 5 млн. рублей
Предмет залогового имуществапожар или взрыв;
противоправные действия третьих лиц;
стихийных бедствия и др.
сумма страховки от 200 тыс. до 5 млн. рублей
Титулпризнание в судебном порядке сделки купли-продажи недвижимости незаконнойсумма страховки от 200 тыс. до 5 млн. рублей
Комплексноеповреждение или гибель объекта недвижимости;
инвалидность, утрата трудоспособности, или смерть заемщика;
утрата права собственности на недвижимость
сумма страховки от 100 тыс. до 10 млн. рублей
Росвоенипотекаповреждение или гибель квартирысумма страховки от 200 тыс. до 5 млн. рублей

Условия страхования и стоимость полиса ипотечного страхования

Перед оформлением полиса рекомендуется ознакомиться с тарифами и условиями страхования в Ингосстрахе. Только после получения информации о стоимости услуг можно приступать к подаче заявки на обслуживание.

Требования при оформлении

При оформлении страхового полиса в Ингосстрахе необходимо выполнить ряд требований:

  1. Уточнить условия кредитора, например, относительно рисков, подлежащих страхованию в обязательном порядке, а также по поводу необходимости увеличения страховой суммы на 10–15 % от остатка задолженности.
  2. Выяснить, входит ли Ингосстрах в перечень аккредитованных страховых компаний финансового учреждения.
  3. Выбрать удобный способ оформления полиса (оффлайн или онлайн).
  4. Рассчитать стоимость услуги с помощью специального калькулятора на сайте Ингосстраха.
  5. Составить заявление на получение полиса и собрать необходимые справки.
  6. Подать документы, заключить договор страхования и предъявить его банку. Получить скидку по ипотеке при условии подключения опции страхования жизни, здоровья заемщика и титула.
Внимание! Если кредитор является партнером Ингосстраха, оформить страховой полис можно сразу при заключении договора кредитования в банке.

Стоимость полиса ипотечного страхования в Ингосстрах и от чего она зависит

Стоимость полиса ипотечного страхования устанавливается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от перечня подключенных опций и их тарифов:

ОпцияМинимальный тариф (%)Максимальный тариф (%)
Конструктив0,130,5
Титул (относительно потери права собственности)0,20,9
Титул (относительно ограничения права собственности)0,20,9
Жизнь и здоровье заемщика0,286

Можно ли сэкономить при заключении договора и есть ли скидки?

При заключении договора страхования в Ингосстрахе можно сэкономить, выбрав способ покупки полиса онлайн на официальном сайте компании. Выгода в таком случае составит 10–15 %.

Скидка в размере 5–15 % предусмотрена для клиентов, перешедших из другой страховой компании.

Если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, движимое имущество или внутреннюю отделку, он может воспользоваться скидкой в размере 20 %.

Договор и правила ипотечного страхования от Ингосстрах — документ для загрузки

Чтобы получить доступ к документам по ипотечному страхованию для загрузки, следует перейти в соответствующий раздел на сайте Ингосстраха, воспользовавшись ссылкой: https://www.ingos.ru/company/disclosure_info/insurance-rules/

Как оформить страховку ипотеки в Ингосстрах: пошаговая инструкция

Оформить страховку ипотеки в Ингосстрах можно следующими способами:

  • в офисе страховой компании;
  • в отделении банка-партнера Ингосстраха;
  • онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие документы нужны для подачи заявки на страхование ипотеки в Ингосстрах

Для подачи заявки потребуются следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора купли-продажи или долевого участия в строительстве;
  • акт с результатами экспертной оценки недвижимости;
  • технический паспорт, экспликация;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия финансово-лицевого счета объекта жилой недвижимости;
  • разрешение органов опеки, если сделка с жильем затрагивает интересы несовершеннолетних лиц или других граждан, находящихся под попечением.
Внимание! Список необходимых документов может различаться в зависимости от количества застрахованных рисков и подключенных опций.

Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах

Процедура оформления страхового полиса в Ингосстрах состоит из нескольких этапов:

  1. Расчет стоимости страховки с помощью специального калькулятора.
  2. Заполнение всех полей заявки-анкеты.
  3. Оплата стоимости полиса.
  4. Печать полиса с последующим его предоставлением в банк.

Как купить полис страхования ипотеки онлайн в Ингосстрах на официальном сайте

  1. Для приобретения полиса ипотечного страхования следует перейти на сайт Ингосстраха по ссылке: https://www.ingos.ru/mortgage/
  2. Нажать кнопку рассчитать.
  3. Заполнить поля электронной формы, введя данные:
    • населенный пункт;
    • наименование кредитора;
    • условия страхования;
    • сумму задолженности по ипотеке;
    • риски, подлежащие страхованию;
    • информацию о заемщике;
    • период страховки.
  4. После ввода информации нужно подтвердить свое согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку «Рассчитать».
  5. По желанию можно подключить дополнительные опции. Затем следует ознакомиться с результатом расчета, выведенным на экран. Если все устраивает, нажать кнопку «Далее».
  6. Заполнить форму заявки, введя данные:
    • номер кредитного договора;
    • личные и контактные данные заявителя;
    • адрес объекта недвижимости.
  7. Подать заявку нажатием кнопки «Оформить онлайн».
  8. После подачи заявки на адрес электронной почты клиента поступит форма с ее номером. Затем останется дождаться звонка менеджера страховой компании.

Как оплатить страховку

Оплатить страховку можно любым наиболее удобным способом из всех доступных:

  • наличными через кассу в офисе страховщика;
  • безналичным переводом на расчетный счет в банке;
  • платежи через систему переводов;
  • с банковской карты в процессе оформления полиса онлайн.

Сколько времени займет ожидание?

Максимальное время рассмотрения заявки на получение страхового полиса — 1 день.

Срок действия договора ипотечного страхования

Договор ипотечного страхования заключается на один год или на все время действия кредита. В последнем случае полис подлежит ежегодной оплате.

Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?

Для оформления полиса клиент может согласовать все вопросы со страховой компанией через электронные средства связи или с помощью сотрудника банка. В таком случае оригиналы договора страхования будут доставлены курьером в отделение финансового учреждения для их подписания клиентом.

При определенных параметрах недвижимости для некоторых кредиторов полис может быть оформлен дистанционно на сайте Ингосстраха в электронном виде.

Во всех других случаях присутствие клиента в офисе страховой компании является обязательным условием.

Где скачать готовый полис

Готовый полис поступает в цифровом виде на электронную почту страхователя. Его можно загрузить на устройство и распечатать.

Заявление на страхование ипотеки в Ингосстрах — образец

Скачать бланк заявления можно на сайте Ингосстрах в разделе «Документы и полезная информация», перейдя по ссылке: https://www.ingos.ru/mortgage/

Оплата и продление

Оплатить полис и продлить договор страхования Ингосстрах можно онлайн на сайте компании.

Как продлить договор?

  1. Чтобы продлить договор онлайн, нужно перейти по ссылке: https://www.ingos.ru/mortgage/
  2. Нажать на кнопку «Продлить договор».
  3. Ввести сведения о договоре и страхователе и нажать кнопку «Продлить».
  4. Продление осуществляется на условиях прежнего соглашения.
Внимание! Продлить договор онлайн можно даже в случае, если он был заключен оффлайн.

Как оплачивать страховку по ипотеке в Ингосстрах?

Первую оплату страховки следует произвести в течение 5 дней с момента заключения соглашения. Далее платежи нужно вносить до даты окончания годового обслуживания.

  1. Для оплаты полиса следует перейти на сайт Ингосстрах по ссылке: https://www.ingos.ru/mortgage/
  2. В главном меню выбрать пункт «Сервисы и платежи».
  3. Активировать функцию «Оплатить».
  4. Выбрать тип оплаты «Оплата счета», ввести ФИО страхователя и номер полиса.
  5. Нажать кнопку «Найти».
  6. Далее нужно произвести платеж, следуя указаниям системы.
Внимание! Если первый платеж по страховке не внесен своевременно, полис не будет активирован. При просрочке ежегодной оплаты Ингосстрах имеет право расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке, о чем страхователь и банк-кредитор будут письменно уведомлены.

Вопросы и ответы

Ниже представлены ответы на часто задаваемые вопросы.

Что делать при страховом случае по ипотечному страхованию в Ингосстрах и как получить выплату — порядок действий

При наступлении страхового случая важно придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Сообщить о происшествии в компетентные органы.
  2. В течение 3 дней уведомить Ингосстрах о страховом случае (по страхованию жизни и здоровья — в течение 31 дня).
  3. Сообщить всю информацию о случившемся страховой компании в письменном виде. Предоставить документы компетентных органов.
  4. Сохранить поврежденный объект недвижимости в неизменном виде до момента его осмотра специалистами страховой компании.

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это страховой продукт, обеспечивающий возврат кредитору выданных заемщику средств. Для клиента страховой полис — это возможность урегулировать взаимоотношения с банком при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование — это страховой продукт, который обеспечивает возмещение ущерба в случае утраты клиентом права собственности на залоговое имущество не по вине заемщика. В наибольшей степени данному риску подвержена недвижимость на вторичном рынке.

Подходит ли страхование ипотеки в Ингосстрах для Сбербанка и ВТБ? Какие еще банки являются партнерами?

Страхование ипотеки в Ингосстрах подходит для Сбербанка и ВТБ. Другими партнерами компании являются:

  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Альфа;
  • Промсвязьбанк;
  • Бинбанк;
  • Райффайзен;
  • Связь;
  • АК БАРС;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • ДельтаКредит;
  • Возрождение;
  • ОТП;
  • КредитЕвропа;
  • Аверс и др.

До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

Минимальный срок действия договора страхования определяется требованиями кредитора. Как правило, он соответствует продолжительности ипотеки.

Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

Отсрочить уплату очередного ежегодного взноса по страхованию можно только по письменному согласованию данного вопроса с банком.

Возможно ли изменить условия договора?

Условия договора могут быть изменены по соглашению сторон. Банк в обязательном порядке должен быть уведомлен о всех внесенных корректировках.

Сколько стоит страховка ипотеки в Ингосстрах: пример расчета

При определении стоимости обслуживания в Ингосстрах важное значение имеют характеристики клиента, залогового объекта, а также требования кредитора. На примере расчет цены полиса ипотечного страхования может выглядеть следующим образом.

Мужчина 1984 года рождения, оформивший ипотеку в ВТБ, обратился в Ингосстрах с целью приобретения страховки комплекса из трех рисков (жизнь и здоровье, имущество и титул). Лимит по кредиту — 1,5 миллиона рублей.

Страховая сумма в таком случае составит 1,65 млн. рублей (с учетом 10 процентов к сумме кредита). Страховой тариф установлен в размере 0,5612 %.

Сумма страховой премии за первый год действия договора по комплексу рисков составит:
1 650 000 × 0,5612 % = 9 260 (руб.)

Ингосстрах страхование: личный кабинет и мобильное приложение

Для своих клиентов Ингосстрах разработал функциональный личный кабинет и удобное мобильное приложение.

Ингосстрах — страхование ипотеки: вход в личный кабинет

Для входа в личный кабинет следует выбрать соответствующий пункт в главном меню на сайте компании: https://www.ingos.ru/mortgage/

Для авторизации нужно ввести логин и пароль в соответствующие поля электронной формы.

Есть ли мобильное приложение Ингосстрах?

Все программы Ингосстрах доступны в мобильном приложении, скачать которое можно по ссылкам, расположенным в главном меню на сайте компании или по нашим ссылкам ниже.

Для iOS:

Для Андроид:

Телефон горячей линии Ингосстрах: служба поддержки

Телефоны техподдержки:

  • +7 (495) 956-55-55 (для жителей Москвы);
  • 8 (800) 100-77-55 (для жителей других регионов РФ).

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в Ингосстрах

Иван, Москва: «При оформлении ипотеки в ВТБ столкнулся с необходимостью страхования квартиры. Решил воспользоваться услугами компании Ингосстрах. Выбрал комплексную программу и оформил полис онлайн. Процедура подачи заявки простая и понятная. Теперь я спокоен, т.к. все риски по недвижимости и моему здоровью застрахованы».
Илона, Новосибирск: «При оформлении ипотеки в Сбербанке возник вопрос страхования залогового имущества. Проблема решилась легко и быстро. Курьер Ингосстраха доставил все документы прямо в отделение банка. Мне не пришлось ехать в офис страховщика».
Артем, Ульяновск: «Решил приобрести жилье и задумался об ипотеке. Обратился в несколько банков и везде столкнулся с требованием оформить страховку на недвижимость. Для кредитования выбрал ВТБ, а для приобретения полиса — Ингосстрах. Условия страховщика меня устраивают. Нет необходимости платить за услуги, которые мне не нужны».

Похожие предложения и аналоги ипотечного страхования в других фирмах

Стоимость ипотечного страхования в других компаниях:

Страховая компанияМинимальная стоимость полиса (руб.)
Пари9 801
Абсолют Страхование9 987
Ренессанс10 098

Стоит ли оформлять полис ипотечного страхования в Ингосстрах?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Компания Ингосстрах предлагает клиентам программы по ипотечному страхованию на самых выгодных условиях. Она сотрудничает с большим количеством банков, что позволяет заемщику не беспокоиться о соответствии полиса требованиям кредитора. Процедура оформления страховки простая и понятная, заявка рассматривается не долее 1 дня.

Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять страховку по ипотеке в Ингосстрах? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Калькулятор: как рассчитать страховку для ипотеки в Ингосстрах

Перед приобретением полиса рекомендуется рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора на сайте Ингосстрах.

Для этого нужно:

  1. Перейти по ссылке: https://www.ingos.ru/mortgage/
  2. Нажать кнопку «Рассчитать».
  3. Ввести запрашиваемые данные в поля электронной формы.
  4. Нажать «Рассчитать».

Результат будет выведен на экран. Затем можно приступать к оформлению полиса.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали