Ингосстрах КАСКО онлайн: условия страхования и калькулятор расчета стоимости

У автовладельцев есть возможность обеспечить своей машине дополнительную защиту, оформив КАСКО. Такой страховой продукт продается во многих организациях. В настоящей статье приведен подробный обзор условий покупки полиса Ингосстрах КАСКО, реализуемого указанной страховой компанией.

Страхование КАСКО в Ингосстрах

В настоящее время в Ингосстрах на выбор клиентов представлено широкое многообразие страховых продуктов, одним из которых выступает КАСКО.

Что это такое и зачем нужен полис КАСКО?

КАСКО – это добровольный вид страхования, в рамках которого транспортному средству обеспечивается защита от различных рисков (например, угон, хищение и т.д.).

При наступлении страхового случая (например, авария) автовладелец, имеющий действующий полис КАСКО, сможет получить компенсацию от страховой компании. Причем такое право сохраняется за ним даже в том случае, если он является виновником ДТП. Именно в этом и заключается главная задача оформления такой страховки.

Как выглядит

Как правило, страховые компании, самостоятельно разрабатывают бланки своих полисов КАСКО. Так, в Ингосстрах такой документ имеет следующий вид:

• размещается на специальной бумаге формата А4,
• в правой части фирменный знак компании,
• в каждом бланке обязательно присутствуют следующие два элемента: номер документа и штрих-код.

На какую сумму можно застраховать автомобиль и от каких рисков?

Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, клиент может застраховать свое авто на сумму, соответствующую полной стоимости машины на дату заключения договора.

Однако также возможен и другой вариант, когда максимальная страховая сумма ограничивается со стороны страховщика (например, ущерб до 120 000 рублей по риску гибели авто, включая угон). В последнем случае стоимость полиса будет меньше.

Кроме того, автовладелец может приобрести полис с франшизой. В этом случае страховая компания покроет только часть полученного убытка, однако и цена такой страховки может быть ниже более, чем на 50%.

В рамках КАСКО в Ингосстрахе предусматривается защита от следующих видов рисков:

• угон транспортного средства (с ключами и документами или же без них),
• пожар,
• повреждение, причиненное авто в результате падения или отскакивания какого-либо предмета,
• стихийные бедствия,
• противоправные действия третьих лиц,
• вред, причиненный животными,
• провал под грунт,
• техногенная авария,
• наступление аварии (при управлении машиной ограниченным или неограниченным количеством лиц).

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по КАСКО

В Ингосстрахе при формировании стоимости полиса КАСКО используются следующие показатели:

• базовый тариф – это ставка страховой премии, приходящаяся на единицу страховой суммы. Значение такого показателя изменяется в зависимости от марки, модели и прочих параметров автомобиля,
• поправочные коэффициенты – дополнительные показатели, которые учитываются при расчете цены полиса КАСКО (например, наличие/отсутствие страховых случаев в прошлом периоде и т.д.).

Виды страховых покрытий по КАСКО

В Ингосстрахе действуют следующие три вида страхового покрытия по КАСКО:

1. Полное – в данном случае на протяжении всего срока действия договора страховая сумма равна стоимости авто.
2. Неполное пропорциональное – при таком варианте покрытие ниже стоимости авто. При наступлении страхового случая владелец машины сможет получить выплату, пропорциональную отношению страховой суммы к стоимости.
3. Неполное непропорциональное – данный вид покрытия предполагает получение ограниченного размера страховой выплаты (ниже стоимости авто) без использования принципа пропорциональности.

Есть ли случаи, которые признаются нестраховыми для КАСКО?

На практике достаточно часто встречаются ситуации, когда страховая компания отказывает в выплате по причине того, что произошедший инцидент не относится к страховому случаю.
В Ингосстрахе отказ в компенсации может произойти по следующим причинам:

• соответствующий вид риска не был изначально включен в страховку (например, водитель застраховал машину только от ущерба, но не включил защиту от угона),
• произошла рядовая поломка машины, не связанная с какими-либо внешними факторами,
• в момент аварии машиной управляло лицо, которое не было указано в полисе (если по КАСКО предусмотрена защита от ДТП с ограниченным количеством водителей),
• страховой случай наступил в результате того, что страхователь управлял авто под воздействием алкоголя, наркотиков и т.д.,
• машина угнала с ключами и документами, однако полис включал риск «Угон ТС без документов и ключей»,
• прочие ситуации.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО в Ингосстрах

Какие есть программы страхования КАСКО в Ингосстрах

В настоящее время в Ингосстрахе на выбор страхователей представлено 7 различных страховых программ по КАСКО. Каждая из них имеет свои условия и особенности оформления, с которыми более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.

Что входит в пакет Ингосстрах КАСКО Премиум и его условия

Одной из популярных страховых программ Ингосстраха выступает пакет – «Премиум».

В рамках такой программы автовладельцам обеспечивается защита от угона, ущерба и гибели транспортного средства. Также она включает в себя следующие опции:

• ремонт машины у официального дилера,
• одна эвакуация (для каждого страхового случая),
• помощь в сборе справок (оформление справки о ДТП в ГИБДД),
• раз в год можно воспользоваться опцией, не предполагающей сбор справок при соблюдении ряда условий (остекление кузова, восстановление зеркал, антенны и т.д.).

Кроме того, владелец машину может внести дополнительную плату и включить в свою страховку такие опции, как: самовозгорание, ЛПК, такси, «Шины/Диски», УТС и др.

Специальные продукты и расширения к КАСКО

Помимо базовых тарифов в Ингосстрахе также действует ряд специальных предложений. Их можно отразить в виде следующего списка:

1. «Экспресс КАСКО» – возможность выбора индивидуальной страховой защиты с любой комбинацией рисков (например, «Стихийные бедствия» + «Полная гибель машины, в том числе в ДТП»).
2. КАСКО «За полцены» – страхователь платит только 50% от стоимости страховки. В случае гибели или угона авто клиенту возмещается полный ущерб, а при повреждении он может доплатить оставшиеся 50% от цены полиса и получить компенсацию в необходимом объеме.
3. «Ограничение по пробегу» – автовладелец выбирает один из вариантов пробега и получает скидку на КАСКО в следующих размерах: 5000 км – 30%, 10 000 – 20%. Защита по риску «Ущерб» прекращается после достижения выбранного пробега, а по риску «угон» — до конца действия договора.
4. «Гарантия мобильности» – такая включает в себя две услуги: «Такси с места аварии» и «Такси на время ремонта». Стоимость – 2000 рублей.
5. «КАСКО на кредитный авто» – программа предназначена для автовладельцев, купивших машину в кредит.
6. «Телематика» – умное страхование, в рамках которого цена полиса зависит от манеры вождения и особенностей использования машины. Можно сэкономить до 30% от цены полиса КАСКО.
7. «Овертайм» – в пределах гарантийного срока обязанность по устранению всех неполадок берет на себя завод-изготовитель.
8. «Шины диски» – защита риска повреждения шин и дисков.
9. «Техпомощь» – за 1500 рублей будет обеспечена помощь в следующих ситуациях на дороге: прокол колеса, нехватка горючего, сел аккумулятор, поломка (будет вызван эвакуатор).
10. «Сигнализация» – страхование, установленной в машине противоугонной системы.
11. «GAP» – компенсация разницы в размере до 200 000 рублей, возникающей между стоимостью машины и страховым возмещением (при угоне или полной гибели).

Условия страхования и стоимость полиса КАСКО

В Ингосстрахе предусмотрены свои условия выдачи полисов КАСКО. Они касаются следующим параметров: требования, предъявляемые к заявителю и его машине, стоимость страховки, предоставление скидок и т.д.

Требования при оформлении

Для того, чтобы оформить КАСКО в Ингосстрахе должен быть соблюден ряд требований. Их можно разделить на две основные категории:

1. Для страхователя – это может быть физическое или юридическое лицо, отвечающее следующим параметрам:
   • дееспособность (для граждан),
   • право собственности на заявленное транспортное средство,
   • наличие водительского удостоверения, дающего право управлять машиной (для водителей, вписанных в страховку).
2. Для объекта страхования – это может быть машина любой категории (легковая, грузовая, грузо-пассажирская и т.д.), соответствующая следующим требованиям:
   • должна быть ввезена на территорию РФ на законных основаниях,
   • отсутствие в базе похищенных/арестованных машина,
   • при наличии повреждений или коррозий КАСКО выдается только при условии, что страхователь за свой счет устранит эти недочеты.

Стоимость страхового полиса КАСКО в Ингосстрах и от чего она зависит

Невозможно обозначить определенную стоимость полиса КАСКО в Ингосстрах, так как в каждом отдельном случае она будет меняться. На цену такой страховки оказывают влияние следующие ключевые параметры:

• технические характеристики машины (марка и модель, год выпуска и т.д.),
• сведения о водителе (возраст, стаж управления авто, пол, семейное положение, наличие/отсутствие детей),
• пробег транспортного средства,
• дата постановки на учет машины и ее стоимость,
• территория, на которой прописан страхователь, а также местность, где в большей степени будет использовать авто,
• тип покрытия (полное/неполное),
• включение/не включение франшизы,
• объем страхуемых рисков,
• вид выбранной страховой программы и т.д.

Можно ли сэкономить при заключении договора и есть ли скидки?

У клиентов Ингосстраха есть множество возможностей сэкономить на страховке КАСКО за счет предоставления страховщиком следующих скидок:

• 5% – в случае установки системы мониторинга, аккредитованной в Ингосстрах,
• до 10% – при продлении срока действия договора (если в прошлом не происходили страховые случаи),
• до 20% – при переходе от другого страховщика (необходимо предъявить справку о безаварийной истории управления авто),
• до 25% – при включении франшизы, начиная со второго страхового случая,
• до 30% – при подключении опции «Телематика» (в машине должна быть установлена мониторинговая система с подключением через OBDII-разъем),
• до 60% – для полисов КАСКО с франшизой.

Возможно ли покупка полиса в рассрочку?

При отсутствии возможности сразу рассчитаться за КАСКО, страхователь может оформить такой полис в рассрочку. Она предоставляется на следующих условиях:

• делится на два взноса,
• размер каждого платежа составляет 50% от цены страховки,
• срок выплаты – 3 месяца,
• к стоимости страховки добавляется 10%.

Договор и правила страхования КАСКО от Ингосстрах — документ для загрузки

С подробными условиями договора оформления КАСКО в Ингосстрах и правилами страхования можно ознакомиться по прикрепленным ссылкам.

Как оформить страховой полис КАСКО в Ингосстрах: пошаговая инструкция

Страхователям доступны два способа приобретения полиса КАСКО в Ингосстрахе. Это можно сделать в онлайн режиме или же явиться в офис страховщика и оформить все на месте. Об основных особенностях данного процесса подробно написано в разделах ниже.

Какие документы нужны для подачи заявки на КАСКО в Ингосстрах

Для получения страховки КАСКО нужно будет собрать следующий пакет документов:

• паспорт заявителя или любой другой документ, удостоверяющий личность,
• водительские права лиц, допущенных к управлению машиной,
• ПТС,
• доверенность на представителя (если от имени заявителя за полисом обращается другое лицо),
• справка о безаварийном вождении (при переходе от другого страховщика),
• документ, подтверждающий заинтересованность в сохранении машины (если она не является собственностью страхователя).

Как купить полис КАСКО онлайн в Ингосстрах на официальном сайте

Чтобы сэкономить время полис КАСКО можно оформить прямо на сайте страховщика. В этом случае план действий будет иметь следующий вид:

1. Вначале нужно зайти на официальную страницу Ингосстраха и выбрать раздел «Страховые продукты».



2. В открывшемся выпадающем меню нужно перейти по ссылкам «Автострахование» – «КАСКО».



3. В открывшейся странице нужно ознакомиться со всеми условиями, предлагаемыми страховщиком, и нажать на кнопку «Купить онлайн».



4. На следующем этапе необходимо будет последовательно выполнить 4 шага:
   • рассчитать предварительную стоимость страховки в онлайн-калькуляторе, указа данные машины и страхователя,
   • задать нужные параметры полиса (тип покрытия, выбор дополнительных опций и т.д.),
   • оформить страховку,
   • произвести оплату.



5. Готовый полис будет выслан на электронную почту страхователя.

Сколько времени займет ожидание?

При оформлении КАСКО в онлайн режиме готовый полис будет отправлен на почту страхователя в день подачи заявки. При выборе офлайн варианта страховку доставят по адресу заявителя на следующий день. Также можно самостоятельно явиться в офис за получением полиса.

Где скачать готовый полис КАСКО Ингосстрах

Как уже было указано выше, готовый полис КАСКО направляется на электронную почту страхователя (e-mail), откуда его в любой момент можно скачать.

Как проверить полис КАСКО Ингосстрах по номеру

Владельцы полисов КАСКО могут в любой момент проверить их прямо на сайте Ингосстраха. План действий будет следующий:

1. Нужно зайти на сайт страховщика https://www.ingos.ru/ и выбрать раздел «Сервисы и платежи».



2. В выпадающем меню нажать на «Проверить».



3. Далее в пустую форму нужно ввести фамилию страхователя, серию и номер полиса, а также контактные данные (адрес электронной почты и телефон). Затем нажать на кнопку «Проверить полис».



4. В течение нескольких секунд система выдаст результаты поиска.

Вопросы и ответы

В процессе оформления полиса КАСКО у пользователей возникает ряд вопросов. Ответы на наиболее популярные из них приведены ниже по тексту.

Что делать при страховом случае по КАСКО в Ингосстрах и как получить выплату — порядок действий

При наступлении страхового случая автовладельцу следует предпринять следующие шаги:

1. Остановить машину и включить световой аварийный сигнал.
2. Выставить на дороге знак аварийной остановки.
3. Позвонить в экстренные службы (скорая помощь, сотрудники ГИБДД).
4. Подробно сфотографировать, а также снять на видеокамеру все детали аварии (повреждения, расположение отлетевших запчастей относительно друг друга и т.д.).
5. Если в результате аварии на дороге создано препятствие для других машин, проезжую часть следует освободить.
6. Заполнить бланк извещения о ДТП (имеет утвержденную форму) совместно с другим участником ДТП.
7. Как можно быстрее связаться с сотрудниками Ингосстраха, набрав номер контакт-центра.

Как происходит продление полисов КАСКО в Ингосстрах

На сайте Ингосстраха можно не только купить новый полис, но и продлить действие уже заключенного страхового договора. В этом случае необходимо выполнить следующие действия:

1. Перейти на сайт страховщика https://www.ingos.ru/, выбрать раздел «Сервисы и платежи», а затем перейти по ссылке «Продлить».



2. Внести сведения о полисе в специальную анкету (серия и номер, фамилия страхователя).



3. Внести оплату за страховку.

Ингосстрах: расторжение договора КАСКО — что нужно

В Ингосстрахе возможны два варианта прекращения действия страхового договора по КАСКО:

1. Расторжение договора по соглашению сторон, то есть страховщика и страхователя.
2. Отказ застрахованного лица от полиса КАСКО – он может произвести его в любой момент, если к этому времени возможность наступления страхового случая не отпала по иным обстоятельствам.

В обоих случаях автовладелец должен подготовить заявление и предоставить его страховщику. Форма такого документа официально утверждена Ингосстрахом и размещена на его сайте.

Как сделать возврат КАСКО в Ингосстрах

При расторжении страхового договора по соглашению страхователь имеет право на получение возврата части страховой премии, уплаченной Ингосстраху за КАСКО. В этом случае актуален такой план действий:

1. Автовладельцу необходимо подготовить заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной суммы. В этом документе обязательно нужно указать реквизиты, по которым будут перечислены деньги.
2. Собрать документы. Потребуется паспорт и нотариально заверенная доверенность (если за возвратом обращается представитель).
3. Готовый пакет бумаг отнести в офис страховой компании.
4. Страховщик рассмотрит документы и если все будет в порядке, в течение 15 дней произведет возврат средств.

Условия франшизы Ингосстрах по КАСКО

Если у автовладельца нет возможности приобрести полис КАСКО по полной стоимости, то он может оформить его с франшизой. В отношении такого вида страховки действуют следующие условия:

• стоимость полиса может быть снижена до 60%,
• при наступлении страхового случая и суммы компенсации вычитается определенная часть убытка (франшиза), которая не возмещается страховщиком,
• франшиза применяется к каждому страховому случаю.

Телефон горячей линии Ингосстрах: служба поддержки

Отзывы клиентов о страховании КАСКО в Ингосстрах

Похожие предложения и аналоги КАСКО в других фирмах

Сегодня на рынке страховых услуг много разных предложений по КАСКО. В таблице ниже представлены условия, действующие в некоторых страховых компаниях.

 Загрузка ...

Таким образом, в Ингосстрахе на выбор страхователей представлен широкий выбор страховых программ по КАСКО. Оформив такой полис, можно обеспечить надежную защиту машине в случае угона, повреждения или гибели.

Калькулятор: как рассчитать страховку КАСКО в Ингосстрах

На сайте Ингосстраха страхователи могут предварительно рассчитать стоимость полиса КАСКО. Для этих целей страховщик разработал удобный онлайн-калькулятор. Пользоваться им достаточно просто.

Для получения интересующих сведений необходимо в пустые поля ввести данные транспортного средства и страхователя. Система автоматически произведет расчет цены КАСКО.