Время чтения: 11 минут(ы)

Согласно действующему законодательству каждый водитель должен иметь действующий полис ОСАГО. Такую страховку продают многие российские страховщики, включая Альфастрахование. В настоящем обзоре подробно описаны условия покупки и использования обязательного полиса от этой страховой компании.

Содержание статьи

Страхование ОСАГО в Альфастрахование

Альфастрахование это один из крупнейших страховщиков России по размерам страховых премий. Данная компания продает гражданам и юридическим лицам широкий перечень продуктов, в том числе и полисы ОСАГО.

Что это такое и зачем нужен полис ОСАГО?

ОСАГО – это страховка, в рамках которой защищается автогражданская ответственность водителя. Это означает, что в случае ДТП ущерб, причиненный по его вине здоровью/жизни/имуществу других лиц, будет компенсирован страховой компанией.

Необходимость оформления полиса ОСАГО обусловлена тем, что такое требование закреплено на законодательном уровне. Об этом написано в Законе РФ «Об ОСАГО».

ВНИМАНИЕ. Если водитель не приобретет обязательную страховку и будет управлять машиной без нее, его ожидает административная ответственность согласно ст. 12.37 КоАП РФ. В этом случае назначается штраф – 800 рублей.

Как выглядит

Страховки ОСАГО имеют стандартный внешний вид (независимо от места приобретения). Отличаются следующими характеристиками:

  • розовый цвет бланка,
  • на поверхность бумаги нанесены графические рисунки,
  • на бланке размещается металлизированная полоска надписью полис, РСА и другими словами (для дополнительной защиты),
  • в верхнем право углу размещается двухмерный QR-код.

На какую сумму можно застраховать автомобиль и от каких рисков?

Сумма, на которую можно застраховать свою ответственность в рамках ОСАГО, обозначена в ст. 7 упомянутого выше закона. В зависимости от вида причиненного ущерба она варьируется в пределах от 400 000 до 500 000 рублей.
Обязательная страховка защищает водителя от следующих рисков:

  • причинение вреда жизни или здоровью других участников дорожного движения,
  • повреждение чужого имущества.

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по ОСАГО

Цена ОСАГО определяется по единой методике, утвержденной ЦБ России. В ее основе лежит базовый тариф и набор дополнительных коэффициентов. Их значения могут меняться в зависимости от мощности авто, возраста и стажа вождения страхователя, территории использования машины и прочих параметров.

Выплаты по ОСАГО производятся исходя из объема причиненного вреда. Если, к примеру, размер ущерба (имуществу) составляет 150 000 рублей, то потерпевшей стороне выплачивается эта сумма. Однако, если речь идет о 500 000-600 000 рублей, то пострадавший получит только 400 000 рублей, так как именно эта сумма является максимальной по ОСАГО. Все остальное виновнику аварии придется выплачивать самостоятельно.

Виды страховых покрытий по ОСАГО

В рамках обязательного страхования автогражданской ответственности водителя предусмотрено два вида покрытия:

  1. Компенсация ущерба, который был причинен здоровью или жизни пострадавшей стороны.
  2. Страховое возмещение по повреждениям имущества другого водителя.

Что такое е-ОСАГО и чем бумажный полис отличается от электронного в Альфастрахование?

По закону автовладельцы могут приобрести не только бумажную страховку, но и электронное ОСАГО. Единственное отличие между этими двумя вариантами заключается в их внешнем виде.
Е-ОСАГО выдается страхователю в электронном формате. При этом его в любой момент можно распечатать на обычной бумаге формата А4.

ВАЖНО. Кроме внешнего вида, каких-либо иных отличий бумажный вариант и е-ОСАГО не имеют. Оба вида страховки обладают одинаковой юридической силой.

Какие случаи признаются нестраховыми для ОСАГО

К наиболее распространённым случаям, которые не признаются страховыми по ОСАГО, можно отнести следующие:

  • в аварии фигурирует машина, которая не отмечена в страховке ОСАГО,
  • причиненный ущерб не повлек за собой порчу имущества, ухудшение здоровья или угрозу для жизни потерпевшей стороны,
  • авария произошла по вине водителя, управлявшего машиной в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических веществ,
  • ДТП произошло во время соревнований, гонок или учений, которые организовывались на специально отведенной для этого территории и т.д.
СПРАВКА. Полный перечень ситуаций, которые не признаются страховыми, указывается в договоре, заключаемом между водителем и страховой компанией.

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО в Альфастрахование

К основным преимуществам покупки обязательной страховки в Альфастрахование можно отнести следующее:

  • наличие разветвлённой сети региональных представительств,
  • данному страховщику присвоен высокий уровень надежности (ruAA+),
  • многолетний опыт работы на рынке страховых продуктов (более 28 лет),
  • быстрая и удобная покупка ОСАГО в онлайн режиме,
  • возможность продления страховки в дистанционном порядке,
  • удобное приложение,
  • высокий уровень надежности страховщика,
  • оперативное решение всех вопросов службой поддержки клиентов.
Если говорить о недостатках страхования ОСАГО в Альфастрахование, то ту можно обозначить такие пункты:

  • не во всех случаях можно рассчитывать на выплату по ОСАГО,
  • при оформлении е-ОСАГО некоторые пользователи сталкиваются с проблемами в процессе прохождения проверки по базе РСА.

Какие есть программы страхования ОСАГО в Альфастрахование

В компании Альфастрахование на выбор страхователей представлены следующие страховые продукты по ОСАГО:

  1. Страхование по основной программе ОСАГО – в данном случае пользователи могут оформлять новый полис или же продлевать текущий.
  2. Специальные предложения – сюда можно отнести обязательную страховку расширенного формата, опцию «Автозащита» и «Гарантия ТО».

Специальные продукты и расширения к ОСАГО: обзор

Как уже было отмечено выше, в Альфастрахование предоставлено два специальных продукта по такому виду страхования:

  • расширенное ОСАГО – такой вариант позволяет защитить водителю дополнительную ответственность в случае, если причиненный ущерб превысит максимальную сумму выплаты, прописанную в законе,
  • опция «Автозащита» – в данном случае страхователю выплачивает разница, возникающая между реальной суммой ущерба и износом транспортного средства. Такой продукт доступен к оформлению для машин, чей возраст не превышает 5 лет,
  • «Гарантия ТО» – в процессе прохождения техосмотра машины нередко обнаруживаются различные дефекты, на устранение которых требуются дополнительные вложения. В рамках программы «Гарантия ТО» страхователю будут компенсированы те средства, которые он затратит на восстановление выявленных неисправностей. Такое покрытие распространяется на авто в возрасте 1-10 лет.

Отдельно стоит отметить, что в Альфастрахование водители могут одновременно приобрести ОСАГО и КАСКО, получив хорошую скидку.

Условия страхования и стоимость полиса ОСАГО

В Альфастрахование, как и любой другой компании, действуют свои условия продажи обязательных страховок. Более детально они описаны ниже по тексту.

Требования при оформлении

При оформлении ОСАГО заявитель должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • достижение возраста совершеннолетия (от 18 лет и больше),
  • наличие полного пакета документов (подробнее будет описан ниже),
  • наличие действующей диагностической карты (за исключением отдельных случаев, когда страховка оформляется на 20 дней).

Стоимость страхового полиса ОСАГО в Альфастрахование и от чего она зависит

Цена полиса ОСАГО в каждом отдельном случае принимает разные значения. Связано это с тем, что на нее оказывает влияние большое количество различных факторов. Всех их можно представить в виде следующего списка:

  • базовый тариф – его устанавливает страховщик в рамках коридора, заданного ЦБ России. При этом значение этого показателя меняется в зависимости от категории машины (легковая, грузовая и т.д.),
  • мощность двигателя – чем он мощнее, тем выше цена страховки,
  • территория использования – для водителей из больших городов и оживлённой местности ОСАГО всегда дороже, так как тут больше значение коэффициента территории,
  • возраст водителя и опыт управления транспортным средством – для страхователей старшего поколения с большим стажем страховка будет дешевле,
  • количество лиц, допущенных к управлению авто,
  • размер КБМ (коэффициент бонус-малус) – он уменьшается при безаварийной езде, и наоборот расчет в случае нарушения ПДД и попадания в аварии,
  • наличие/отсутствие прицепа,
  • срок, на который покупается страховка – чем он дольше, тем выше цена (максимальной период действия ОСАГО – 12 месяцев).

Можно ли сэкономить при заключении договора и есть ли скидки?

У водителей есть несколько законных способов, позволяющих сэкономить на ОСАГО. Одним из них выступает скидка за безаварийную езду в рамках КБМ.

За каждый год управления машиной без аварий (по вине страхователя), водителю присваивается скидка в размере 5% по обязательной страховке. Спустя 10 лет безаварийной езды, размер такого бонуса может достичь 50%, что существенно снизит стоимость ОСАГО.

Помимо КБМ, есть и другие способы экономии на страховке, а именно:

  • если водитель проживает на территории пересечения нескольких городов, то при оформлении ОСАГО он может указать местность, для которой установлен наименьший коэффициент территории (КТ),
  • к машине следует допустить ограниченное количество водителей,
  • если авто не используется круглый год, то страховку можно купить только на несколько месяцев.

Договор и правила страхования ОСАГО от Альфастрахование — документ для загрузки

С содержанием договора ОСАГО и правилами страхования такого вида ответственности можно ознакомиться, перейдя по прикрепленной ссылке.

Как оформить страховой полис ОСАГО в Альфастрахование: пошаговая инструкция

В Альфастрахование на выбор автовладельцев представлено два основных способа покупки ОСАГО: приобретение электронного полиса на сайте страховщика или же визит в ближайший офис страховой компании.

Какие документы нужны для подачи заявки на ОСАГО в Альфастрахование

Для оформления обязательной страховки автогражданской ответственности заявителю потребуются следующие документы:

  • заявление о заключении договора страхования (согласно утвержденной форме),
  • паспорт (для граждан) или свидетельство о регистрации (для организаций),
  • бумаги на машину (ПТС, СТС и т.д.)
  • водительские права всех лиц, допущенных к управлению машиной (если их количество ограничено),
  • действующая диагностическая карта.

Как купить полис ОСАГО онлайн в Альфастрахование на официальном сайте

Для того, чтобы оформить страховку на сайте Альфастрахование необходимо последовательно выполнить такие шаги:

  1. Перейти на официальную страницу страховщика и выбрать раздел «Частным лицам» (верхнее меню).
  2. На открывшейся странице нужно перейти по ссылке «Автомобили».
  3. Выбрать раздел «Электронное ОСАГО», а затем «Точный расчет».
  4. На следующем этапе нужно приступить к заполнению анкеты. В нее последовательно вносятся сведения о машине, водителе и лицах, допущенных к управлению.
  5. После того, как анкета будет заполнена, необходимо дождаться проверки данных по базе РСА, а затем произвести оплату полиса.
СПРАВКА. Чтобы ускорить процесс пользователь может сразу авторизоваться в личном кабинете на сайте Альфастрахование или же использовать учетную запись на сайте Госуслуги, загрузить сканы документов и т.д.

Что делать, если возникает ошибка проверки данных в РСА — Альфастрахование

Иногда при покупке е-ОСАГО пользователи сталкиваются с ошибкой проверки данных по базе РСА. Попав в такую ситуацию, можно предпринять следующие шаги:

  • еще раз внимательно перепроверить внесенные данные, возможно где-то допущена ошибка,
  • попробовать еще раз заполнить анкету, подождав некоторое время,
  • связаться со страховой компанией и сообщить о проблеме (написать можно на адрес eosago@alfastrah.ru),
  • также можно взять предыдущий полис и внести сведения в строгом соответствии с его содержанием.

Как оплатить страховку

Оплатить Е-ОСАГО на сайте Альфастрахование можно следующими стандартными способами:

  • при помощи банковской карты (VISA, MasterCard),
  • через интернет-банкинг «Альфа-Клик».

Сколько времени займет ожидание?

Готовый полис ОСАГО будет отправлен заявителю в течение 30-60 минут после отправки заявки и проведения оплаты.

ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что согласно Указанию ЦБ России электронные страховки начинают действовать спустя 3 дня после их оформления.

Можно ли оформить полис Е-ОСАГО в Альфастрахование без техосмотра?

Нет, приобрести е-ОСАГО без действующей диагностической карты не получится, так как ее реквизиты необходимо будет ввести при заполнении заявки на сайте.

Где скачать готовый полис ОСАГО Альфастрахование

Готовый электронный полис можно получить следующими способами:

  • в личном кабинете на сайте Альфастрахование,
  • скачать с электронной почты заявителя, куда он также будет направлен.

Как и где проверить подлинность полиса ОСАГО Альфастрахование

На сайте страховщика Альфастрахование нет отдельного сервиса, через который страхователи могли вы произвести проверку приобретенной страховки. Однако это можно сделать на официальной странице РСА (Российский союз автостраховщиков). В данном случае план действий будет следующий:

  1. Переход по ссылке autoins.ru.
  2. На сайте РСА выбор вкладки «Проверка полисов ОСАГО».
  3. Далее нужно заполнить небольшую анкету (поиск может произвести по серии и номеру полиса, по дате приобретения ОСАГО и номеру документа или же указав государственный номер и VIN автомобиля).
  4. Запустить проверку.

Вопросы и ответы

При покупке полиса ОСАГО у многих страхователей возникают вопросы в части условий и порядка его использования. Ответы на наиболее популярные вопросы приведены ниже по тексту.

Что делать при страховом случае по ОСАГО в Альфастрахование и как получить выплату — порядок действий

Если наступил страховой случай, действовать нужно в соответствии со следующей инструкцией:

  1. В первую очередь нужно остановиться и включить аварийный сигнал.
  2. Выставить на дороге знак аварийной остановки (согласно ПДД).
  3. Осмотреть место происшествия. При наличии необходимости вызвать скорую помощь.
  4. Сфотографировать и по возможности снять на камеру машины и их расположение.
  5. Освободить место происшествия и приступить к оформлению «Европротокола» (в случае, если такой вариант оформления ДТП уместен при конкретных обстоятельствах).
  6. Если сумма ущерба больше 100 000 рублей, есть жертвы и пострадавшие или же разногласия между участниками аварии, на место необходимо вызвать сотрудников ГИБДД.
  7. В ближайшее время связаться со страховщиком и сообщить о наступлении страхового случая.
  8. Подать заявление и документы на выплату компенсации.

Как происходит продление полисов ОСАГО в Альфастрахование через интернет

На сайте Альфастрахование можно не только купить е-ОСАГО, но и продлить страховку, по которой истекает срок действия. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на страницу страховщика и выбрать вкладку «Частным лицам», а затем «Автомобили».
  2. Далее нужно выбрать раздел «Электронное ОСАГО» – «Продлить».
  3. Произвести авторизацию в личном кабинете.
  4. Выполнить шаги в соответствии с подсказками системы. Как правило, данные в анкете проставляются автоматически, после чего можно внести оплату.

Альфастрахование: расторжение договора ОСАГО — что нужно

В ряде случаев договор ОСАГО может быть расторгнут раньше времени. Это возможно в следующих ситуациях:

  • если страховщик прекратил свою деятельность или его лишили лицензии,
  • наступила смерть страхователя,
  • машина была продана,
  • если было обнаружено, что при оформлении ОСАГО заявитель предоставил недостоверные данные,
  • другие ситуации, прописанные в законе.

Если страхователь желает расторгнуть договор ОСАГО преждевременно, то ему нужно будет подготовить соответствующее заявление, собрать подтверждающие документы и явиться в ближайший офис компании Альфастрахование.

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО в Альфастрахование

В настоящее время на сайте данного страховщика отсутствует форма заявления, которое нужно подготовить для расторжения договора по ОСАГО. Поэтому при возникновении такой необходимости рекомендуется предварительно позвонить в офис страховой компании и уточнить, по какому образцу готовить заявление.

Как сделать возврат ОСАГО в Альфастрахование

Возврат части уплаченной страховой премии производится при расторжении договора раньше срока. В этом случае подается аналогичное заявление, в котором ставится отметка о необходимости возврата части стоимости ОСАГО, а также указываются реквизиты заявителя для перечисления денег.

Условия франшизы Альфастрахование по ОСАГО

В компании Альфастрахование не предусмотрена продажа полисов ОСАГО с франшизой.

Нужно ли всегда иметь при себе полис

Да, это обязательное условие, прописанное в законе. Однако не обязательно, чтобы это был бумажный документ. В случае остановки сотрудниками ГИБДД показать можно и электронную страховку.

Действует ли полис за пределами Российской Федерации

Классический полис ОСАГО распространяет свое действие только на территории РФ. Однако, если страхователь желает выехать заграницу, то он может оформить «Зеленую карту». В этом случае он сможет защитить себя от рисков причинения вреда другим участникам дорожного движения, даже находясь в другой стране.

Как внести изменения в полис ОСАГО от Альфастрахование и добавить водителя?

Чтобы внести изменения в страховой договор заявителю следует обратиться в любое территориальное подразделение компании Альфастрахование. Также это может сделать представить, но он должен иметь при себе доверенность.

Нужно ли распечатывать е-ОСАГО

Нет, в настоящее время такой необходимости больше нет. Е-ОСАГО достаточно открыть на своем смартфоне или любом другом устройстве.

Где проверить статус выплатного дела по ОСАГО Альфастрахование?

Для того, чтобы оперативно получать информацию о стадии рассмотрения выплатного дела, страхователь может периодически проверять его статус прямо на сайте Альфастрахование. Действовать нужно следующим образом:

  1. перейти на главную страницу страховщика,
  2. в нижнем меню найти раздел «Статус события» и ввести в него номер убытки, после чего нажать на значок стрелки,
  3. авторизоваться в личном кабинете,
  4. на экране отобразятся подробные сведения о выплатном деле.

Альфа Страхование: личный кабинет ЕОСАГО и мобильное приложение

В компании Альфастрахование для удобства пользователей создан личный кабинет (на сайте страховщика) и мобильное приложение, через которое можно совершать различные операции со страховыми продуктами.

Альфастрахование ОСАГО онлайн: вход в личный кабинет

Для входа в личный кабинет нужно выполнить следующие действия:

  1. зайти на главную страницу страховой компании,
  2. в правой части найти ссылку «Войти» и нажать по ней,
  3. ввести в пустых полях свой логин и пароль, а затем нажать на кнопку «Войти».

Есть ли мобильное приложение Альфастрахование ОСАГО?

Кроме того, клиентам АльфаСтрахование доступно бесплатное мобильное приложение. Через него можно производить следующие операции:

  • оформлять страховой случай,
  • воспользоваться опцией онлайн урегулирование при ДТП,
  • записываться на прием к врачам,
  • задавать интересующие вопросы в онлайн чате и т.д.

Мобильное приложение от АльфаСтрахование можно скачать в Google Play и App Store по прикреплённым ссылкам:

Телефон горячей линии Альфастрахование: служба поддержки

При появлении строчных вопросов клиенты могут позвонить по телефону горячей линии АльфаСтрахование – 8 (800) 333 09 99 или 7 (495) 788 09 99 (для звонков из Москвы).

Отзывы клиентов о страховании и по выплатам ОСАГО в Альфастрахование

Владимир, г. Москва: Уже более 3 лет покупаю ОСАГО у страховщика Альфастрахование. Меня все устраивает. Из плюсов особенно хочу отметить удобное мобильное приложение, оперативную обратную связь, быстрое оформление и продление страховки. Уже много раз покупал е-ОСАГО, и никогда никаких сбоев во время оформления не было.
Иван, г. Санкт-Петербург: С компанией АльфаСтрахование я знаком давно. Несколько раз выплачивали мне компенсацию по страховому случаю (в рамках ОСАГО). Никаких нареканий по работе страховщика не имею. Все очень быстро, грамотно и без лишних хлопот.
Дмитрий, г. Нижний Новгород: Я постоянный клиент страховщика АльфаСтрахование. Очень доволен, что выбрал именно их. Однажды у меня произошёл какой-то сбой с КБМ (скидка слетела). Они оперативно выявили причины и быстро уладили эту проблему.

Похожие предложения и аналоги ОСАГО в других фирмах

Сегодня на рынке страховых продуктов достаточно много компаний продают полисы ОСАГО. В таблице ниже представлены предложения от других страховщиков.

Название компанииДополнительные опции по ОСАГООнлайн-операции со страховкойМобильное приложение
АльфаСтрахованиеДСАГО,
«Автозащита»,
«Гарантия ТО»
покупка нового полиса
продление
есть
ИнгосстрахДСАГО,
«Автозащита»,
«Гарантия ТО»
покупка нового полиса,
продление,
внесение изменений,
проверка подлинности
есть
РЕСО-гарантияДСАГО,
«Аварийный комиссар»,
«Техпомощь на дороге»,
«Скорая помощь»
покупка нового полиса,
продление,
проверка подлинности
есть

Стоит ли оформлять полис страхования ОСАГО в Альфастрахование?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Таким образом, одним из многочисленных страховых продуктов, реализуемых компанией АльфаСтрахование, выступает полис ОСАГО. Здесь его можно купить прямо на сайте страховщика в электронном виде или же оформить в офисе. Для того, чтобы узнать приблизительную стоимость страховки, можно предварительно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором.

Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять страховку ОСАГО в АльфаСтрахование? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Калькулятор: как рассчитать страховку ОСАГО в Альфастрахование

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали