Время чтения: 11 минут(ы)

Среди страховых продуктов Ингосстраха также представлены полисы ОСАГО. В настоящем обзоре подробно расписано, что представляет собой страховка ОСАГО в Ингосстрах, на каких условиях оформляется и от каких рисков защищает.

Содержание статьи

Страхование ОСАГО в Ингосстрах

В Ингосстрахе представлено несколько видом страховок для владельцев транспортных средств. Одним из таких полисов выступает ОСАГО.

Что это такое и зачем нужен полис ОСАГО?

Суть данного вида страхования вытекает из его названия – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Такой полис защищает водителя от ситуации, когда по его вине могут пострадать другие участники дорожного движения. В этом случае страховая компания выплатит им возмещение, а виновник сможет избежать расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ «Об ОСАГО» каждый владелец транспортного средства, используемого на территории России, обязан иметь такую страховку. Она является обязательной.

ВНИМАНИЕ. За отсутствие полиса ОСАГО нарушителю придется заплатить штраф в размере 800 рублей (п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).

Как выглядит

Полис ОСАГО имеет вид листа формата А4 розового цвета. Он покрыт специальной защитной металлизированной нитью.

Информация о страхователе, транспортном средстве и прочие сведения размещены на обеих сторонах бумаги.

На какую сумму можно застраховать автомобиль и от каких рисков?

Полис ОСАГО защищает от следующих рисков, связанных с причинением вреда другому водителю:

  • причинение вреда жизни или здоровью,
  • повреждение чужого имущества.

В отличие от КАСКО страховая сумма по ОСАГО закреплена законодательно и является единой для всех российских страхователей. В зависимости от причиненного ущерба ее максимальный размер составляет (ст. 7 Закона РФ «Об ОСАГО»):

  • 500000 рублей – когда вред причинен жизни/здоровью других лиц,
  • 400 000 рублей – испорчено чужое имущество.

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по ОСАГО

Стоимость ОСАГО определяется на основании общей методики, закреплённой на законодательном уровне (Указание Банка России от 04.12.2018 года № 5000-У). В основе формирования стоимости такой страховки лежат следующие показатели:

  • базовый тариф – его страховая компания может выбирать самостоятельно (в пределах коридора, заданного ЦБ России),
  • набор коэффициентов – они едины для всех страховщиков.

Как уже было отмечено выше, максимальные выплаты по ОСАГО варьируются в пределах от 400 000 до 500 000 рублей (в зависимости от вида ущерба).

Виды страховых покрытий по ОСАГО

По ОСАГО предусмотрено два вида страхового покрытия:

  • страховое возмещение, представляемое при причинении вреда жизни или здоровью другого водителя,
  • компенсация за повреждение чужого имущества.

При этом в обоих случаях размер страхового покрытия ограничивается максимальными суммами, прописанными в Законе РФ «Об ОСАГО».

Что такое е-ОСАГО и чем бумажный полис отличается от электронного в Ингосстрах?

На законодательном уровне для владельцев машин предусмотрена возможность оформления обязательной страховки в виде электронного документа. В этом случае полис носит название – е-ОСАГО.

От бумажного варианта он отличается только по внешнему виду. Выражается эта разница в следующем:

  • е-ОСАГО не имеет физической формы и выдается в виде электронного документа,
  • электронную страховку можно распечатать на обычной бумаге (без каких-либо защитных линий и т.д.),
  • такой полис имеет зеленый цвет.
СПРАВКА. С точки зрения юридического действия оба вида такой страховки имеют одинаковую силу. В этом отношении никаких различий между ними нет.

Какие случаи признаются нестраховыми для ОСАГО

Можно обозначить ряд ситуаций, при которых произошедший инцидент на дороге не будет признаваться страховым случаем по ОСАГО:

  • авария произошла с участием машины, которая не отмечена в полисе,
  • по вине водителя был причинен моральный вред или же упущена выгода,
  • авария произошла во время учебной езды, на соревнованиях или в других специальных местах,
  • вред был причинен во время погрузочно-разгрузочных работ,
  • иные случаи.
ВАЖНО. Если случай будет признан не страховым, то виновнику придется компенсировать причиненный ущерб за свой счет.

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО в Ингосстрах

К основным преимуществам покупки полиса ОСАГО в Ингосстрахе можно отнести следующее:

  • высокий уровень надежности страховщика,
  • наличие дополнительных продуктов по ОСАГО,
  • выгодный размер базового тарифа,
  • удобная схема покупки страховки в онлайн режиме,
  • предоставление оперативной помощи страхователям при возникновении вопросов,
  • доступ к удобному онлайн-калькулятору, позволяющему быстро узнать примерную стоимость страховки,
  • возможность продления ОСАГО без посещения офиса страховой компании и т.д.
В то же время, страхование по ОСАГО в Ингосстрахе имеет и некоторые недостатки. Выражены они в следующем:

  • в некоторых ситуациях страховщик отказывает в выплате возмещения,
  • в процессе оформления или продления ОСАГО могут возникать технические проблемы на стороне компании,
  • первый раз оформить ДСАГО можно только вместе с КАСКО.

Какие есть программы страхования ОСАГО в Ингосстрах

Всю совокупность программ (в части обязательного страхования), действующих в Ингосстрахе можно разделить на две категории: классический полис ОСАГО и спецпродукты (более детально описаны ниже по тексту).
В Ингосстрахе оформление полиса ОСАГО классического типа производится на следующих условиях:

  • в качестве страхователей могут выступать физические и юридические лица,
  • страхуемые риски – повреждение имущества и причинение вреда здоровью/жизни,
  • размер покрытия 400 000 рублей (по имуществу) и 500 000 рублей (в случае причинения вреда здоровью или жизни),
  • можно приобрести бумажный вариант или е-ОСАГО,
  • стоимость страховки рассчитывается по общей методике с учетом БТ (базового тарифа), выбранного Ингосстрахом.

Специальные продукты и расширения к ОСАГО: обзор

Ингосстрах также предлагает своим клиентам следующие виды дополнительных страховых продуктов (при покупке ОСАГО):

  1. ДСАГО (расширенное ОСАГО) – добровольный вид страхования автогражданской ответственности. Отличительная особенность такого продукта заключается в том, что по нему можно полностью покрыть ущерб, причиненный другому участнику дорожного движения.
    В отношении ДСАГО в Ингосстрахе действует следующее правило – в первый раз его можно купить только вместе с КАСКО.
  2. «Автозащита» – в рамках такого продукта у страхователя есть возможность получить компенсацию, соответствующую объему причиненного ущерба.
    По программе «Автозащита/» будет выплачена сумма, составляющая разницу между реальным размером ущерба и страховым возмещением, полученным фактически (с учетом износа авто).
  3. ВНИМАНИЕ. Такую опцию могут подключить только владельцы легковых машин (категории «В») не старше 5 лет.
  4. «Гарантия ТО» – по такому продукту страхователю выплачивается компенсация для устранения неисправностей, выявленных в ходе технического осмотра машины.
    Условия оформления продукта «Гарантия ТО»:
  • должно быть легковое авто категории «В»,
  • возраст от 1 до 10 лет.

Условия страхования и стоимость полиса ОСАГО

В Ингосстрахе действуют свои правила оформления страховки. Они касаются следующим вопросов: требования, предъявляемые к страхователю, порядок расчета стоимости страховки, предоставление скидок и т.д.

Требования при оформлении

Для получения полиса ОСАГО должны быть соблюдены следующие требования:

  • страхователь должен быть в совершеннолетнем возрасте,
  • обязательно наличие водительских прав,
  • для оформления полиса потребуются документы на машину,
  • ОСАГО выдается при наличии диагностической карты, подтверждающей положительные результаты техосмотра машины.

Стоимость страхового полиса ОСАГО в Ингосстрах и от чего она зависит

В Ингосстрах, как и в любой другой страховой компании, стоимость ОСАГО в каждом отдельном случае будет разной. Ее величину определяют следующие факторы:

  1. Базовый тариф (ТБ) – страховщик устанавливает его самостоятельно в пределах значений, заданных ЦБ РФ. Для разных категорий транспортных средств он меняется.
  2. Мощность двигателя – в лошадиных силах. Чем она больше, тем дороже ОСАГО.
  3. Территория использования – страховка на авто, эксплуатируемые в больших оживленных городах всегда дороже.
  4. Возраст и стаж водителей – чем старше и опытнее страхователь, тем дешевле для него ОСАГО.
  5. Число водителей, допущенных к управлению ТС – может быть ограниченным и неограниченным.
  6. КБМ (страховой стаж) – коэффициент бонус-малус, характеризует водительский стаж и манеру езды водителя. При строгом соблюдении всех правил ПДД с каждым годом стоимость ОСАГО будет уменьшаться (за счет скидки по КБМ).
  7. Наличие прицепа – если страховка оформляется на машину с прицепом, то при расчете ее стоимости добавляется дополнительный показатель.
  8. Период использования – ОСАГО можно оформить на год или же на пару месяцев, что также повлияет на цену.

Можно ли сэкономить при заключении договора и есть ли скидки?

У страхователя есть несколько способов, позволяющих на законных основаниях уменьшить стоимость обязательной страховки. Сюда относится следующее:

  • при аккуратном управлении авто без допущения страховых случаев каждый год полис будет дешеветь на 5%, а КБМ уменьшаться на 0,05,
  • если страхователь живет в районе пересечения нескольких регионов, то он может указать в договоре местность, для которой действует более низкий коэффициент территории (КТ),
  • к управлению авто следует допустить ограниченное количество водителей,
  • если машина нужна не круглый год, то ОСАГО можно оформить всего на несколько месяцев.

Договор и правила страхования ОСАГО от Ингосстрах — документ для загрузки

С содержанием страхового договора по ОСАГО и правилами страхования можно ознакомиться по прикрепленной ссылке.

Как оформить страховой полис ОСАГО в Ингосстрах: пошаговая инструкция

В Ингосстрахе водителям доступно два способа оформления полиса ОСАГО: личный визит в офис страховщика с пакетом документов или подача заявки в онлайн режиме на получение е-ОСАГО.

Какие документы нужны для подачи заявки на ОСАГО в Ингосстрах

Для оформления ОСАГО потребуется определенный перечень документов. Туда входит:

  • паспорт заявителя и владельца авто (если это два разных человека),
  • СТС и ПТС,
  • реквизиты водительских прав (заявителя и лиц, которых он хочет допустить к управлению машиной),
  • данные диагностической карты (в случаях, когда это необходимо).

Как купить полис ОСАГО онлайн в Ингосстрах на официальном сайте

Для приобретения страховки ОСАГО в онлайн режиме нужно выполнить следующие действия:

  1. Вначале зайти на сайт Ингосстраха и выбрать раздел «Страховые продукты».
  2. В выпадающем списке нужно кликнуть по ссылке «ОСАГО».
  3. В открывшейся странице нужно нажать на кнопку «е-ОСАГО».
  4. На следующем этапе нужно приступить к заполнению заявки (она включает в себя 9 частей).
  5. После того, как анкета будет полностью заполнена ее необходимо отправить, нажав на соответствующую кнопку.
  6. В течение следующих 10-15 минут будет произведена проверка представленных данных по базе РСА, после чего можно будет произвести оплату полиса.
ВНИМАНИЕ. Следует иметь в виду, что для оформления полиса ОСАГО потребуется предварительно пройти авторизацию в личном кабинете на сайте Ингосстрах.

Что делать, если возникает ошибка проверки данных в РСА — Ингосстрах

Иногда страхователи сталкиваются с ситуацией, когда при проверке данных в РСА система выдает ошибку. В этом случае поступить можно одним из следующих способов:

  • еще раз перепроверить сведения, внесенные в анкету. Они должны быть достоверными,
  • попробовать еще раз подать заявку спустя некоторое время (возможны технические сбои на стороне страховщика),
  • если проверку не проходят данные по модели и марке машины, то тут следует взять предыдущий полис и вносить информацию в форму в строгом соответствии,
  • если никакие способы не помогут, то можно связаться со страховщиком и попросить проверить данные вручную.

Следует понимать, что без прохождения проверки по базе РСА приобрести ОСАГО не получится.

Как оплатить страховку

Оплатить полис можно несколькими способами: при помощи банковской карты, через электронный кошелек.
Если оформление ОСАГО производится в офисе Ингосстраха, то внести деньги можно наличными.

Сколько времени займет ожидание?

Как правило, готовая страховка направляется заявителю в течение нескольких минут после проведения оплаты.

Можно ли оформить полис Е-ОСАГО в Ингосстрах без техосмотра?

Нет, такой возможности нет. Дело в том, что при заполнении заявки на выдачу Е-ОСАГО заявителю также придется ввести реквизиты диагностической карты. В свою очередь система автоматически получит сведения о прохождении техосмотра.

Где скачать готовый полис ОСАГО Ингосстрах

Готовый полис ОСАГО высылается на электронную почту заявителя, а также направляется в личный кабинет на сайте Ингосстраха.

Как и где проверить подлинность полиса ОСАГО Ингосстрах

При желании страхователь в любой момент может проверить полис ОСАГО на подлинность. Сделать это просто:

  1. Зайти на сайт Ингосстраха и выбрать раздел «Сервисы и платежи».
  2. В выпадающем окне найти слово «Проверить» и кликнуть по нему.
  3. Затем нужно заполнить небольшую анкету, указав в ней фамилию страхователя, серию/номер полиса, контактные данные. После этого нажать на кнопку «Проверить полис».
  4. Система в течение нескольких секунд выведет результаты на экран.

Вопросы и ответы

Зачастую у владельцев полиса ОСАГО возникают вопросы о порядке его использования в той или иной ситуации. Обо всем этом подробно написано ниже по тексту.

Что делать при страховом случае по ОСАГО в Ингосстрах и как получить выплату — порядок действий

При наступлении страхового случая действовать нужно таким образом:

  1. Подготовить заявление о происшествии.
  2. Получить необходимые бумаги в ГИБДД (протокол, постановление). Также можно оформить европротокол.
  3. Доставить транспортное средство в страховую компанию для осмотра.
  4. Дождаться принятия страховщиком решения.

Как происходит продление полисов ОСАГО в Ингосстрах через интернет

На сайте Ингосстрах можно не только оформить, но и продлить полис, срок действия которого подходит к концу. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт страховщика.
  2. Выбрать раздел «Сервисы и платежи».
  3. Нажать на кнопку «Продлить».
  4. Заполнить анкету.
  5. Внести оплату.
  6. Получить на почте готовый полис.

Ингосстрах: расторжение договора ОСАГО — что нужно

Если страхователь желает расторгнуть страховой договор, то ему следует подготовить соответствующее заявление и доставить его в офис Ингосстраха.
Страховщик рассмотрит представленное заявление и в случае принятия положительного решения расторгнет договор, вернув назад заявителю часть страховой премии.

ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что прекращение договоров осуществляется только при условии представления документов, подтверждающих основания прекращения.

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО в Ингосстрах

С типовой формой заявления на расторжение договора ОСАГО можно ознакомиться, перейдя по прикрепленной ссылке.

Как сделать возврат ОСАГО в Ингосстрах

Если страхователь желает отказаться от ОСАГО и произвести возврат полиса, то действовать нужно следующим образом:

  1. Подготовить заявление об отказе от страховки.
  2. Направить заявление в офис Ингосстраха.
  3. Дождаться решения страховщика.

Стоит иметь в виду, что в этом случае вернуть часть страховой премии не получится.

Условия франшизы Ингосстрах по ОСАГО

В настоящее время в Ингосстрахе не предусмотрена продажа страховок ОСАГО с франшизой. Такая опция действует только в отношении КАСКО.

Нужно ли всегда иметь при себе полис

Наличие полиса во время управления транспортным средством это обязательное условие для всех водителей. Однако вовсе не обязательно, чтобы это было бумажный документ. При наличии е-ОСАГО его достаточно лишь открыть на своем телефоне, планшете и т.д.

Действует ли полис за пределами Российской Федерации

Классическое ОСАГО не распространяет свое действие на территории, находящиеся за пределами России.
Если страхователю нужно выехать в другую страну, то он может приобрести в Ингосстрахе зеленую карту. Это аналог ОСАГО, но действует за пределами России.

Как внести изменения в полис ОСАГО от Ингосстрах и добавить водителя?

Часть изменений страхователь может внести прямо в личном кабинете на сайте Ингосстраха. Однако следует иметь в виду, что не все данные можно поменять таким способом (перечень доступных изменений обозначен в кабинете). В противном случае придется лично явиться в офис страховщика с соответствующим заявлением.

Нужно ли распечатывать е-ОСАГО

Нет, начиная с 2020 года у страхователей больше нет необходимости в том, чтобы распечатывать е-ОСАГО. В случае остановки сотрудниками ГИБДД достаточно открыть страховку на своем телефоне, планшете или на любом другом устройстве.

Где проверить статус выплатного дела по ОСАГО Ингосстрах?

Получить сведения о выплатном деле можно прямо на сайте Ингосстраха. Порядок действий будет следующий:

  1. Вначале нужно пройти на сайт страховщика и выбрать раздел «Страховой случай».
  2. Далее перейти по ссылке «Узнать статус урегулирования».
  3. Заполнить небольшую анкету и нажать на кнопку «Найти».

Ингосстрах страхование: личный кабинет и мобильное приложение

Пользователи могут управлять страховыми продуктами, оформленными в Ингосстрах, через удобный личный кабинет и мобильное приложение этого страховщика.

Ингосстрах ОСАГО: вход в личный кабинет

Порядок входа в личный кабинет на сайте Ингосстраха имеет следующий вид:

  1. Переход на сайт страховщика.
  2. Выбор вкладки «Личный кабинет» (правый верхний угол).
  3. Далее нужно ввести логин и пароль, после чего нажать на кнопку «Войти в личный кабинет».
СПРАВКА. Войти в систему также можно при помощи аккаунта на портале Госуслуги.

Есть ли мобильное приложение Ингосстрах ОСАГО?

Как уже было отмечено выше, у Ингосстраха есть удобное мобильное приложение. Его можно скачать в Google Play или App Store.
В мобильном приложении Ингосстраха доступны следующие опции:

  • покупка страховок, в том числе ОСАГО,
  • оформление аварии,
  • просмотр данных по действующим страховкам,
  • прием уведомлений и т.д.

Для iOS:

Для Андроид:

Телефон горячей линии Ингосстрах: служба поддержки

В Ингосстрахе действует следующий номер горячей линии – 7 (495) 956-55-55.

Отзывы клиентов о страховании и по выплатам ОСАГО в Ингосстрах

Денис, г. Москва: Оформил е-ОСАГО в Ингосстрахе за 5 минут. Очень удобно. Страховщик всегда на связи, оперативно решают поступающие вопросы. Никаких проблем не возникало.
Ирина, г. Пермь: У меня есть страховка Ингосстраха. Покупаю у них уже 3 год. Очень довольна. Внимательное отношение, хорошая цена и быстрое оформление. Также у них очень удобный личный кабинет и мобильное приложение.
Владимир. г. Иркутск: Много лет покупала ОСАГО Ингосстраха. Неделю назад, за месяц до окончания полиса на электронную почту пришло предложение о покупке новой страховки. Однако страховая премия за новый полис выросла с 5 376 рублей до 5 824 рублей, т.е. почти на 10%! Пока что внятного ответа от сотрудников не получил.

Похожие предложения и аналоги ОСАГО в других фирмах

В таблице ниже представлены предложения по ОСАГО от разных страховых компаний.

НазваниеУслуги по ОСАГОДополнительные предложения
Альфа-Страхованиепродажа нового полиса, продление действующего
РЕСО-гарантияпродажа нового полиса, продление действующего«Аварийный комиссар»
«Скорая помощь»
«Техпомощь на дороге»
ДСАГО
Ингосстрахпродажа нового полиса, продление действующего«Автозащита»,
ДСАГО,
«Гарантия ТО»

Стоит ли оформлять полис страхования ОСАГО в Ингосстрах?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Таким образом, в Ингосстрах любой желающий может оформить ОСАГО. Сделать это можно как офлайн, так и в дистанционном порядке, подав соответствующую заявку. При выборе последнего варианта страховка будет отправлена на почту заявителю.

Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять страховку ОСАГО в Ингосстрах? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Калькулятор: как рассчитать страховку ОСАГО в Ингосстрах

Для расчет страховки, выберите марку и год выпуска автомобиля, далее следуйте инструкциям.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали