Время чтения: 10 минут(ы)

Росгосстрах одна из ведущих страховых компаний России, реализующая на рынке широкую линейку страховых продуктов. Среди них также отдельное место занимают полисы ОСАГО. В настоящей статье подробно расписан порядок онлайн приобретения полиса ОСАГО в Росгосстрах, а также условия его дальнейшен использованин.

Содержание статьи

Страхование ОСАГО в Росгосстрах

Согласно установленному порядку каждый водитель должен иметь ОСАГО. Приобрести такую страховку можно в любой страховой компании, имеющей соответствующее разрешение от ЦБ РФ. Сюда также можно отнести и Росгосстрах.

Что это такое и зачем нужен полис ОСАГО?

Необходимость оформления такого полиса продиктована положениями Закона РФ «Об ОСАГО». В рамках такого продукта производится обязательное страхование автогражданской ответственности лица, управляющего машиной.

Иными словами, если вдруг по вине водителя произойдет авария, в которой пострадают другие люди или их имущество, то компенсировать этот ущерб будет страховая компания. В этом и заключается основная суть ОСАГО.

Как выглядит

Обязательная страховка, реализуемая данным страховщиком, выпускается на фирменном бланке Росгосстраха.
При ее изготовлении используется специальная бумага и нанесенными средствами защиты от подделки и мошенничества. Стоит отметить, что полис ОСАГО имеет единую утвержденную форму (независимо от места его покупки).

На какую сумму можно застраховать автомобиль и от каких рисков?

В отличие от КАСКО сумма, на которую можно застраховать свою автогражданскую ответственность, строго фиксированная. Эта величина будет зависеть от вида причиненного ущерба. Тут возможны следующие варианты:

  • пострадало чужое имущество – максимальная выплата 400 000 рублей,
  • причинен вред жизни или здоровью другого человека – страховая компенсация до 500 000 рублей.
СПРАВКА. По желанию водитель также может оформить ДСАГО (страхование дополнительной ответственности). В этом случае страховая компания выплатит возмещение даже, если ущерб превысит установленный законом лимит.

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по ОСАГО

Цена ОСАГО зависит от многих критериев. Она формируется на основании базового тарифа и набора дополнительных коэффициентов.
Стоит отметить, что величину базовой ставки страховщик вправе выбирать самостоятельно. Однако он не может выйти за пределы, установленные ЦБ России.
В целом, стоимость обязательной страховки складывается под влиянием следующих факторов:

  • манера езды водителя,
  • стаж нахождения за рулем и возраст,
  • территория, на которой используется машина,
  • период действия страховки,
  • наличие/отсутствие прицепа,
  • количество лиц, допущенных к управлению авто и прочие показатели.

Подробный алгоритм расчета цены ОСАГО отражен в Указании ЦБ РФ от 28 июля 2020 года № 5515-У.

Виды страховых покрытий по ОСАГО

Всего можно выделить три вида страховых покрытий, действующих в рамках полиса ОСАГО, а именно:

  • при нанесении имущественного вреда (до 400 000 рублей),
  • нанесение вреда жизни/здоровью другого человека (до 500 000 рублей),
  • смерть другого участника дорожного движения (475 000 рублей родственникам и 25 000 рублей организатору похорон).

Что такое е-ОСАГО и чем бумажный полис отличается от электронного в Росгосстрах?

Под е-ОСАГО подразумевается страховка, приобретенная через интернет. В этом случае она не имеет бумажной формы, а высылается на электронный адрес страхователя в виде пдф документа.
По своей юридической силе она ничем не отличается от бумажного варианта. Однако можно выделить несколько других отличий:

  • формат (не имеет физической формы),
  • распечатка (е-ОСАГО не обязательно возить с собой в бумажном варианте. При необходимости можно просто открыть электронную версию на телефоне или любом другом девайсе).

Какие случаи признаются нестраховыми для ОСАГО

По ОСАГО не каждый случай может быть признан страховым. Не получится за счет страховщика компенсировать причиненный ущерб в следующих случаях:

  • авария произошла во время заездов на гоночных соревнованиях или в момент обучения вождению,
  • в результате ДТП пострадал перевозимый груз,
  • у виновника аварии оказался поддельный полис,
  • в ходе расследования было установлено, что участники ДТП специально все подстроили с целью извлечения финансовой выгоды,
  • иные ситуации

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО в Росгосстрах


Плюсы покупки обязательной страховки в Росгосстрахе выражаются в следующем:

  • полис можно оформить за несколько минут без простаивания длинных очередей,
  • удобный онлайн-калькулятор,
  • по всех территории России рассредоточено более 250 пунктов Росгосстраха по урегулированию убытков,
  • поддержка клиентов в режиме 24/7,
  • возможность быстрой проверки подлинности полиса прямо на сайте страховщика,
  • пользователи могут не только оформить здесь новую страховку, но и продлить текущую (в дистанционном порядке).
  • удобный личный кабинет,
  • возможность оплаты ОСАГО разными способами.
Также оформление страховки в компании Росгосстрах может иметь и некоторые минусы. Выражаются они в следующих пунктах:

  • не во всех случаях компания соглашается выплачивать возмещение,
  • при попытке оформления е-ОСАГО возможны технические сбои,
  • иногда возникают проблемы при прохождении проверки по базе РСА.

Какие есть программы страхования ОСАГО в Росгосстрах Страхование

В компании Росгосстрах на выбор клиентов представлены две основные программы по страхованию автогражданской ответственности:

  1. Классическое ОСАГО – страховка, которая приобретается для использования исключительно на территории России. Ее стоимость рассчитывается индивидуально для каждого отдельного автомобиля. Защищает от риска, связанного с причинением ущерба имуществу, жизни или здоровью других лиц (в результате аварии).
  2. Зеленая карта – в рамках такого полиса обеспечивается защита автогражданской ответственности за рубежом. Такая страховка предназначена для путешественников, предпочитающих передвигаться заграницей на машине.

Зеленая карта работает по следующей схеме:

  • если авария произошла по вине иностранного водителя, то страхователю возместят ущерб,
  • при ДТП, произошедшем по вине владельца полиса от Росгосстраха, ему необходимо лишь предоставить полицейскому зеленую карту. Все остальные действия страховщик возьмет на себя,
  • возмещение производится в соответствии с суммами, установленными законодательством той страны, в которой случилась авария,
  • зеленая карта это национальный полис, который работает по европейским правилам (он официально действует во многих странах).

Специальные продукты и расширения к ОСАГО: обзор

Помимо основной программы по страхованию автогражданской ответственности, в Росгосстрахе также действуют дополнительные продукты. Главным образом речь идет о следующих опциях:

  1. «Помощь на дороге» – идет в качестве дополнения к ОСАГО или КАСКО. В рамках такой опции водитель имеет возможность получить оперативную техническую помощь на дороге (в случае аварии или поломки), а также консультацию автоюриста.
  2. Условия подключения опции «Помощь на дороге»:

    • наличие ОСАГО или КАСКО,
    • машине должно быть не более 10 лет,
    • фиксированная стоимость 1500 рублей (на 6 месяцев) или 3000 рублей (на год).
  3. ДСАГО – расшифровывается, как добровольное страхование автогражданской ответственности. Такой вид страховки защищает от ситуаций, когда в результате аварии был причинен вред потерпевшей стороне в сумме, превышающей установленный законом лимит.

Обязательное условие оформления ДСАГО – наличие действующего полиса ОСАГО.

Условия страхования и стоимость полиса ОСАГО

Как и у любой страховой компании, в Росгосстрахе действуют свои правила оформления и выдачи обязательных страховок.

Требования при оформлении

Для того, чтобы приобрести обязательную страховку на машину достаточно собрать установленный перечень документов.

ВНИМАНИЕ. В отличие от КАСКО оформить ОСАГО можно на любую машину. В данном случае не играет роли ее возраст, модель, марка, техническое состояние и т.д.

Стоимость страхового полиса ОСАГО в Росгосстрах и от чего она зависит

В Росгосстрахе цена на ОСАГО формируется под влиянием набора следующих показателей:

  • базовая ставка,
  • мощность машины,
  • территория, на которой используется авто,
  • возраст водителя, а также период времени, в течение которого он ездит за рулем,
  • количество допущенных к машине лиц,
  • КБМ (коэффициент безаварийной езды),
  • прицеп,
  • период, на который оформляется страховка.

Таким образом, для каждого страхователя стоимость полиса будет различаться.

Территориальные коэффициенты и базовые тарифы Росгосстрах

При расчете цены ОСАГО обязательно учитываются такие два показателя, как базовые тарифы и территориальные коэффициенты.
Под базовой ставкой подразумевается величина, которая меняется в зависимости от категории транспортного средства (легковое, грузовое и т.д.). Страховщик имеет возможность влиять на этот показатель, уменьшая его или наоборот увеличивая (в пределах границ, заданных ЦБ РФ).
Территориальный коэффициент (КТ) устанавливается для каждого отдельного города и региона. Чем оживленнее та или иная территория, тем выше его значение. К примеру, для Москвы КТ будет составлять 1,9, а для Севастополя всего лишь 0,64.
Территория использования транспортного средства определяется по такой схеме:

  • для физических лиц – по месту проживания владельца авто,
  • для организаций – по месту нахождения.

Можно ли сэкономить при заключении договора и есть ли скидки?

Да, такая возможность есть, однако доступна она не всем водителям. Сэкономить на ОСАГО можно в случае безаварийного управления машиной в течение года. Так, за 11 лет аккуратной езды можно заработать скидку в размере 50% (КБМ=0,5).

Договор и правила страхования ОСАГО от Росгосстрах

С содержанием договора и правил страхования по ОСАГО, действующих в Росгосстрахе, можно ознакомиться по ссылке.

Как оформить страховой полис ОСАГО в Росгосстрах: пошаговая инструкция

В Росгосстрахе оформить страховку можно в офисе или же прямо на сайте страховщика. В последнем случае полис будет предоставлен в формате электронного документа.

Какие документы нужны для подачи заявки на ОСАГО в Росгосстрах

Для приобретения ОСАГО заявителю потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт страхователя, а также владельца машины (если это разные люди),
  • водительские права всех лиц, допущенных к управлению машиной,
  • свидетельство о регистрации машины,
  • ПТС,
  • диагностическая карта (действующая).

Как купить полис ОСАГО онлайн в Росгосстрах Страхование на официальном сайте

Чтобы приобрести страховку онлайн потребуется выполнить такие шаги:

  1. Зайти на сайт Росгосстраха и перейти в раздел «Автомобиль».
  2. На экране будет представлено несколько продуктов, среди которых нужно выбрать ОСАГО и нажать на ссылку «Купить».
  3. Далее нужно авторизоваться в системе, произвести предварительный расчет, ввести данные о транспортном средстве и заявителе, после чего оплатить страховку.

Сколько времени займет ожидание?

Электронная страховка будет отправлена в адрес клиента сразу же после ее оплаты. В среднем ожидание может занять 10-15 минут.

ВАЖНО. Е-ОСАГО начинает действовать только спустя 3 суток после его покупки. Об этом обязательно следует помнить.

Как оплатить страховку

В Росгосстрахе оплатить е-ОСАГО можно при помощи банковских карт VISA, MasterCard или МИР. Причем принимаются, как дебетовые, так и кредитные платежные средства.

Где скачать готовый полис ОСАГО Росгосстрах

Готовый электронный полис сразу после оформления станет доступен заявителю:

  • в личном кабинете на сайте страховщика,
  • на электронной почте,
  • через Passbook/PassWallet на смартфоне.

Как получить на руки страховой полис РГС, если он оформлялся через интернет?

Если страхователь желает получить бумажную версию ОСАГО, то он может скачать полис на почте (в личном кабинете) и распечатать его. Такая страховка также имеет юридическую силу.

СПРАВКА. Следует отметить, что начиная с 2020 года водителям больше не обязательно распечатывать е-ОСАГО. Теперь полис можно открыть на свое телефоне или на любом другом устройстве.

Как и где проверить подлинность полиса ОСАГО Росгосстрах

Для того, чтобы удостовериться в подлинности приобретенной страховки, ее необходимо проверить. Сделать это на сайте Росгосстраха можно следующим образом:

  1. Нужно зайти на сайт страховщика в раздел «Автомобиль».
  2. Выбрать вкладку ОСАГО, кнопка «Подробнее».
  3. В левой части открывшейся страницы можно будет увидеть ссылку на проверку с соответствующим названием. По ней следует нажать.
  4. Система автоматически перенаправит на сайт РСА, где нужно будет заполнить небольшую анкету и запустить проверку.
  5. В течение нескольких секунд на экране отразятся результаты поиска.

Вопросы и ответы

Зачастую у страхователей, оформивших полис в Росгосстрахе, возникают вопросы о порядке его использования в тех или иных ситуациях. Подробные ответы на наиболее популярные вопросы описаны ниже по тексту.

Что делать при страховом случае по ОСАГО в Росгосстрах Страхование и как получить выплату — порядок действий

Если произошла авария, то действовать нужно в соответствии со следующей инструкцией:

  1. Остановить машину, включив знак аварийной остановки.
  2. Вызвать сотрудников ГИБДД, а также записать контактные данные свидетелей аварии.
  3. Заполнить бланк-извещение об аварии (он прилагается к полису ОСАГО).
  4. Забрать у сотрудника ГИБДД справку о ДТП.

В дальнейшем необходимо сообщить в Росгосстрах о наступлении страхового случая и приступить к сбору документов для получения компенсации. Подготовить и направить необходимые бумаги нужно в течение 5 дней.

СПРАВКА. Если виновником аварии является сам страхователь, то он должен сообщить потерпевшей стороне реквизиты своего полиса ОСАГО (серию и номер).

Как происходит продление полисов ОСАГО в Росгосстрах через интернет

Порядок продления полисов, приобретенных в Росгосстрахе, имеет следующий вид:

  • вначале следует произвести авторизацию в личном кабинете,
  • пройти в раздел с онлайн-калькулятором (все данные там будут проставлены автоматически),
  • произвести точный расчет,
  • внести плату через любую банковскую карту.

После всех этих действий новый полис вместе с сопроводительными бумагами будет отправлен на электронную почту заявителю.

Как внести изменения в полис ОСАГО от Росгосстрах Страхование и добавить водителя?

На сайте Росгосстраха можно не только продлить ОСАГО, но и внести в него изменения. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете, после чего кликнуть на значок «карандаш» (напротив выбранного страхового продукта).

При отсутствии возможности войти в личный кабинет, страхователь может обратиться с соответствующей просьбой в ближайшее отделение Росгосстраха.

Как сделать возврат ОСАГО в Росгосстрах

При необходимости собственник авто вправе досрочно расторгнуть страховой договор. Для этого нужно с заявлением обратиться в офис страховщика.

ВАЖНО. Следует помнить, что не в каждом случае страховая компания должна вернуть деньги, внесенные ранее клиентом. Это возможно только в отдельных случаях. Например, при продаже машины, в случае гибели страхователя и т.д.

Где проверить статус выплатного дела по ОСАГО Росгосстрах?

Чтобы проверить статус выплатного дела по ОСАГО нужно выполнить такие шаги:

  1. Зайти на сайт и в верхнем меню найти раздел «Страховые случаи»/ «Узнать статус дела».
  2. Заполнить небольшую анкету, указав в ней ФИО заявителя, номер выплатного дела.
  3. Нажать кнопку «Узнать статус».

Росгосстрах Страхование: личный кабинет ЕОСАГО и мобильное приложение

В Росгосстрахе есть удобный личный кабинет и мобильное приложение, через которое клиенты могут совершать разные операции с оформленными страховыми продуктами.

Росгосстрах Страхование ОСАГО онлайн: вход в личный кабинет

Для того, чтобы авторизоваться в системе нужно выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на сайт страховщика и кликнуть по кнопке «Личный кабинет» (в правом верхнем углу).
  2. Ввести в пустые поля адрес электронной почты и свой пароль.
  3. Нажать на кнопку «Войти».
СПРАВКА. В системе также можно авторизоваться через учетную запись на портале «Госуслуги».

Есть ли мобильное приложение Росгосстрах Страхование по ОСАГО?

Клиенты Росгосстраха имеют доступ к удобному мобильному приложению данного страховщика. В нем доступны следующие опции:

  • подсказки от системы в случае аварии,
  • онлайн помощь при сборе документов,
  • просмотр актуальной информации по всем оформленным страховым продуктам,
  • полные сведения о всех офисах Росгосстраха (адреса, графики работы и телефоны),
  • возможность управлять страховками (продление, внесение изменений и т.д.).

На телефон Андроид приложение Росгосстраха можно скачать в Google Play, а на продукты Apple – через App Store:

Телефон горячей линии Росгосстрах Страхование: служба поддержки

В Росгосстрахе действует телефон горячей линии, по которому любой желающий может задать интересующие вопросы. Этот номер имеет следующий вид: 8 800 200-09-00.

Отзывы клиентов о страховании и по выплатам ОСАГО в Росгосстрах Страхование

Олег, г. Краснодар: Оформил е-ОСАГО в Росгосстрахе в прошлом году. Был страховой случай (но не я виновник). Выплатили все быстро и без задержек. Особенно хочу отметить грамотную службу поддержки. Решают вопросы очень оперативно.
Дмитрий, г. Санкт-Петербург: Впечатления о Росгосстрахе остались не самые лучшие. По моей вине произошла авария, однако в компенсации отказали, сославшись на то, что мой случай не является страховым. Считаю такое решение несправедливым.
Елена, г. Нижний Новгород: Пользуюсь ОСАГО Росгосстраха уже 3 года. Всем довольная. Очень удобное мобильное приложение и личный кабинет. Вежливые сотрудники и быстро решение спорных ситуаций. На сегодняшний день для меня это лучший страховщик.

Похожие предложения и аналоги ОСАГО в других фирмах

В таблице ниже приведена сравнительная характеристика других участников рынка, реализующих полисы ОСАГО.

Название страховщикаСпециальные продукты и расширенияОперации со страховкой в режиме онлайнМобильное приложениеЛичный кабинет
Росгосстрах«ДСАГО»
«Помощь на дороге»
оформление,
продление,
изменение,
проверка подлинности
естьесть
АльфаСтрахование«ДСАГО»
«Автозащита»
«Гарантия ТО»
оформление,
продление,
изменение,
проверка подлинности
естьесть
ИнгосстрахЭкспресс КАСКО»
«КАСКО за полцены»
Ограничение по пробегу
«Гарантия мобильности»
оформление,
продление,
изменение,
проверка подлинности
естьесть

Стоит ли оформлять полис страхования ОСАГО в Росгосстрах?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять страховку ОСАГО в Росгосстрах? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Таким образом, в Росгосстрахе помимо страхования жизни, здоровья, путешествий и т.д., также можно застраховать свою автогражданскую ответственность, оформив полис ОСАГО. Купить такую страховку можно прямо на сайте компании, минуя утомительное ожидание в очереди. Кроме того, в дистанционном порядке можно продлить полис и внести в него изменения.

Калькулятор: как рассчитать страховку ОСАГО в Росгосстрах Страхование

На сайте Росгосстраха есть удобная опция подсчета стоимости страховки. Это возможно благодаря онлайн-калькулятору. Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО нужно последовательно пройти по следующим ссылкам: «Автомобиль» – «Подробнее» (ОСАГО) – «Калькулятор ОСАГО» (левое меню): https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp

Предварительно необходимо будет авторизоваться в личном кабинете.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали