Страхование давно и прочно вошло в повседневную жизнь каждого человека – начиная от страхования имущества и транспортного средства, и заканчивая страхованием жизни.

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя
Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя

Безусловно, в каждом случае процесс страхования уникален, так как зависит от многих факторов – пожеланий страхователя и предложений страховщиков. Одним из наиболее интересных аспектов страховой деятельности является страхование жизни. В данной статье рассматриваются особенности добровольного страхования жизни, а именно его преимущества и недостатки. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

Что это такое?

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя или взаимосвязанных с ним лиц (близкие родственники, супруги, коллеги и т.д.). Договор заключается на определенный период, по истечении которого договор становится недействительным. В случае, если в этот период произошла смерть застрахованного лица, страховая компания обязуется выплатить компенсацию его семье или близким родственникам.

Условия добровольного страхования жизни регламентируются Федеральным законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Функции

Согласно российскому законодательству, четко прописаны следующие функции ДСЖ:

  • Выплата компенсаций в случае наступления страхового случая.
  • Создание основного капитала, из которого осуществляются выплаты компенсаций.
  • Предотвращение наступления страхового случая в целях уменьшения размера ущерба страховым компаниям.

Преимущества и недостатки

Как и любая сфера деятельности, добровольное страхование жизни имеет следующие достоинства и недостатки. Читайте рекомендации, как получить уведомление из налоговой на имущественный вычет здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/imushhestvennyj/rekomendacii-kak-poluchit-uvedomlenie-iz-nalogovoj-na-imushhestvennyj-vychet.html.

Плюсы ДСЖ:

  • Страхователь может быть уверен в том, что у его семьи будет хорошая компенсация в случае его смерти.
  • Размер компенсации намного больше размера страхового взноса.
  • Страхователь имеет право на получение налогового вычета со своих взносов (в случае, если договор был заключен на период не менее пяти лет).
  • Как правило, страховые компании обязаны выплатить компенсацию в течение двух недель после рассмотрения всех необходимых документов.
  • Низкая вероятность банкротства страховых компаний.

Минусы ДСЖ:

  • В случае инфляции страховые взносы быстро обесцениваются.
  • Если страховая компания потеряет лицензию, то никто не сможет гарантировать возвращение компенсации.
Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь.

Виды

ДСЖ подразделяется на следующие виды:

  • Инвестиционное ДСЖ. Данная программа позволяет инвестировать свои страховые взносы, в результате чего страхователь может получить удвоенную денежную сумму.
  • ДСЖ по ОСАГО. При покупке полиса ОСАГО, любой человек может отказаться от включения в него услуги добровольного страхования жизни. Если страховая компания навязывает данную услугу, то это прямое нарушение российского законодательства.
  • ДСЖ заемщика («Сбербанк»). Данная программа позволяет заемщику обезопасить своих близких в том случае, если он умрет, не выплатив кредит до конца. Таким образом, остаток кредита покрывает сам банк.

Как происходит оформление и выплаты?

Для того чтобы заключить договор, страхователь должен найти подходящую ему страховую компанию. При составлении договора необходимо обращать внимание на любые поправки и внимательно ознакомиться с каждым пунктом документа – только так можно обезопасить себя от неприятных сюрпризов. Договор должен быть подписан обеими сторонами, после чего страхователь обязуется выплачивать регулярный страховой взнос на личный счет компании. При заключении договора, страхователь получает специальный документ, подтверждающий его взаимоотношения со страховой компанией – полис ДСЖ.

В случае наступления страхового случая, компенсация выплачивается в той валюте, которая была указана в договоре.

Как правило, страховые компании не признают страховыми случаями такие ситуации, когда страхователь погиб, пребывая в алкогольном или наркотическом опьянении, или при совершении каких-либо противоправных действий. Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.

Некоторые страховщики предлагают программу «пожизненного страхования», которая будет актуальна до наступления страхового случая. Однако большинство страховых компаний устанавливает определенные возрастные рамки, а именно 70 лет.

Куда лучше обратиться и стоимость?

Ниже представлены десять российских страховых компаний, осуществляющих процедуру ДСЖ:

  • «Россгострах» — от трех тысяч рублей (размер страховой премии: от сорока двух миллионов рублей);
  • «Россия» — от трех тысяч рублей;
  • «Экспресс-Гарант» — от девяносто четыре тысячи рублей;
  • «Ингосстрах» — от пятисот тысяч рублей;
  • «Согаз» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от тридцати трех миллионов рублей);
  • «Ресо-Гарантия» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двух миллионов рублей);
  • «Согласие» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двенадцати миллионов рублей);
  • «МАКС» — в зависимости от расчета;
  • «РОСНО» — в зависимости от расчета;
  • «МСК» — в зависимости от расчета.
Читайте, что входит в набор социальных услуг и кому положено на этой странице.

Договор добровольного страхования жизни

Договор о ДСЖ должен включать в себя следующую информацию:

  • Полное перечисление всех ситуаций, которые подходят под определение «страховой случай».
  • Указан период, в который договор имеет силу.
  • Указана сумма страховых выплат и максимальный размер компенсации.
  • Перечисление ситуаций, который подходят под определение «форс-мажор».
Образец первой страницы договора о ДЖС
Образец первой страницы договора о ДЖС
Образец договора добровольного страхования жизни: скачать

Социальный налоговый вычет

Данный вид вычета можно оформить только в том случае, если договор со страховой компанией был заключен на срок более пяти лет. В таком случае максимальный размер денежных средств, которые можно вернуть с налогового вычета, составляет пятнадцать тысяч шестьсот рублей.

Налоговый вычет можно оформить как через ПФ РФ, так и через свое официальное место работы. Первым делом необходимо собрать пакет документов (удостоверение личности, налоговую декларацию, справку о доходах, полис страхования, заявление на оформление соответствующего налогового вычета и т.д.) и обратиться с ним в отделение ПФ РФ, находящееся по месту прописки заявителя.

Отказ

Так как страхование жизни является добровольным процессом (за исключением некоторых случаев), любой человек имеет право отказаться от данной программы, если её навязывают в довесок к остальным услугам.

Видео

Смотрите видео-ролик о страховании жизни в России:

Страхование жизни – неоднозначный процесс, который может принести как пользу, так и убытки. Поэтому необходимо со всем вниманием составлять договор, а также тщательно выбирать страховую компанию, желательно, по отзывам знакомых и друзей.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here