С каждым годом количество людей, пользующихся услугами страховых компаний, увеличивается в разы. На данный момент сложно представить современный мир без страхования личного транспортного средства от угона или страхования дома на случай пожара.

инвестиционное страхование жизни является продуктом соединения накопительного страхования жизни и традиционной формой инвестирования
инвестиционное страхование жизни является продуктом соединения накопительного страхования жизни и традиционной формой инвестирования

Помимо этого, многие люди страхуют свою жизнь и здоровье, чтобы обеспечить своих родных в случае безвременной кончины. В свою очередь страховая деятельность предлагает большое количество программ, каждая из которых может быть наиболее выгодна в зависимости от ситуации. В данной статье рассматривается такая программа, как инвестиционное страхование жизни. Читайте, что входит в набор социальных услуг и кому положено на этой странице.

Что это такое?

До последнего времени самым популярным видом страхования было накопительное страхование жизни. Оно позволяет людям накопить достаточно большую сумму денег в течение десяти и более лет, поэтому многие страхователи оформляли страховку по этой программе. Однако в последнее время все большую популярность набирает инвестиционное страхование жизни. В чем же заключаются особенности данного вида страхования?

На самом деле инвестиционное страхование жизни является продуктом соединения накопительного страхования жизни и традиционной формой инвестирования.

Смысл данного вида страхования состоит в том, что страхователь дает свое согласие на использование своих денежных средств страховщиком. В свою очередь страховщик инвестирует эти деньги в какой-либо проект, в результате чего денежная сумма удваивается. Данная схема позволяет увеличить общую сумму взносов и в будущем страхователь получит на руки на много больше денег, чем планировал изначально. Читайте информацию, кому начисляется пенсия по потере кормильца в 2016 году и как рассчитать.

Выделяют следующие особенности инвестиционного страхования жизни:

  • Страхователь обязуется регулярно переводить страховые взносы страховой компании.
  • Часть этих взносов будет храниться, как компенсация в случае наступления страхового случая, а другая часть будет использоваться в качестве инвестирования.
  • Большое количество компаний составляет договор таким образом, чтобы страхователь смог воспользоваться своими накоплениями только через пару лет после начала взносов.
  • Если страхователь погибнет в течение периода действия договора, страховая компания обязуется выплатить полную сумму компенсации выгодприобретателю.
  • Если страхователь попал в сложную ситуацию, в результате которой он больше не может выплачивать страховые взносы, это начинает делать его страховая компания.
  • Страхователь также имеет право выбирать проекты, в которые он хочет инвестировать свои накопления. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

Проблемы

Несмотря на свои бесспорные достоинства, инвестиционное страхование жизни также имеет и недостатки. Например:

  • Страхователь обязан регулярно выплачивать страховые взносы. Если говорить о других программах, то, как правило, страхователь обязуется выплачивать страховые взносы только первое время (от полугода до года).

    После этого он может приостановить выплаты страховых взносов или изменить их размеры. В случае же инвестиционного страхования жизни, таких поблажек нет.

  • Согласно статистике, для того чтобы программа была наиболее эффективной и приносила свои плоды, размер страхового взноса должен быть не менее пятьсот долларов.
  • В связи с тем, что страхователь обязуется выплачивать регулярные взносы, он должен быть уверен в своей состоятельности. Помимо этого, инвестиционное страхование жизни требует строгой финансовой дисциплины.
  • Самый распространенный период, на который заключается договор, составляет пятнадцать-двадцать лет. Другими словами, ощутимую пользу можно получить только через длительное время выплат страховых взносов.

Рейтинг и сравнение компаний

Особенности и условия, предоставляемые некоторыми крупными банками:

  • «Сбербанк». «Сбербанк» предлагает инвестировать денежные средства в американские компании. Минимальный срок действия договора со страховой компанией или банком – от пяти лет. Страховой тариф: от 90,90% до 100%.
  • «Бинбанк». Данный банк предлагает клиентам заключение договора сроком не менее, чем на десять лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 50 тысяч рублей или 1 тысячи долларов. Страховой тариф: 12%.
  • «ВТБ». «ВТБ» также предлагает программу инвестиционного страхования жизни. Однако первоначальный взнос должен быть не менее 350 тысяч рублей. Таким образом, страхователь сможет получить двойную прибыль. Страховой тариф: 11,75%.
  • «Альфастрахование». Успех одной из программ «Альфастрахования» зависит от валютного рынка. Клиент делает вносы в рублях, однако получает доход в долларах. Страховой тариф: 11,6%.
  • «
    Росгосстрах». В данном случае компания также предлагает большой выбор программ инвестиционного страхования жизни. Безусловно, каждая из них отличается по тарифу. В среднем «Росгосстрах» предлагает страхование по следующему тарифу: ~11%.
  • «Открытие». Минимальный период программы – пять лет. Минимальный размер инвестиций составляет 300 тысяч рублей. Страховой тариф: 12%.
  • «Смартполис». «Смартполис» предлагает клиентам самим выбирать фонд, в который они хотели бы вложить страховые взносы. Минимальный период действия договора – 5 лет. Страховой тариф: от 90,90% до 100%.
  • «Civ life юникредит». Фиксированный срок действия программы – пять лет. Минимальный единовременный взнос составляет 100 тысяч рублей. Страховой тариф: 11,7 %.
  • «Ренессанс». Предлагая программы инвестиционного страхования жизни, «Росгосстрах» не забывает как о своей выгоде, так и о выгоде клиента. Каждый сможет выбрать программу согласно своим ожиданиям и предпочтениям. Страховой тариф: 11,6 %
  • «Московский кредитный банк». Минимальный период действия программы – 3 года. В программе могут участвовать клиенты до 77 лет. В любом случае банк гарантирует выплату в размере 100% от суммы взносов.

Стоимость страховых полисов во многом зависит от персональных данных страхователя (пол, возраст, трудоустройство), поэтому заранее сложно определить необходимую сумму для заключения договора. Читайте рекомендации, как получить уведомление из налоговой на имущественный вычет здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/imushhestvennyj/rekomendacii-kak-poluchit-uvedomlenie-iz-nalogovoj-na-imushhestvennyj-vychet.html.

Каждая компания предлагает свои собственные условия, поэтому нельзя сразу определить, с какой организацией договор является наиболее предпочтительным. Тем не менее, перед тем, как заключить договор, следует прочитать отзывы о компаниях. Главным критерием должно являться то, возвращает ли компания сумму накопленных средств или нет.

Образцы документов

В документах должны быть изложены личные данные страхователя, реквизиты страховщика, вид страхования, сумма взносов. Также должны быть перечислены случаи, которые считаются страховыми.

Образец первой страницы договора инвестиционного страхования
Образец первой страницы договора инвестиционного страхования
Образец договора инвестиционного страхования жизни: скачать
Образец полиса накопительного страхования жизни
Образец полиса накопительного страхования жизни

Отзывы

Отзывы в большинстве своем отрицательные. Многие клиенты жалуются на то, что услуга изначально была им навязана. После определенного времени, возвращалась только часть от заранее оговоренной суммы. Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь.

Видео

Смотрит более подробную информацию об инвестиционном страховании жизни:

Инвестиционное страхование жизни – еще один способ долгосрочного увеличения своих накоплений. Для того чтобы получить свои деньги обратно, необходимо грамотно подойти к выбору страховой компании.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716