Сельское хозяйство, как никакая другая производственная деятельность подвержено влиянию неблагоприятных событий приносящих ощутимый ущерб, так как зависимо от природных, климатических и погодных факторов.

Агрострахование является одним и важнейших видов имущественного страхования
Агрострахование является одним и важнейших видов имущественного страхования

Особенности

В 30 году прошлого века вместо кооперативного страхования вступает в действие государственное обязательное страхование имущества колхозов.  В период с 1940 года по 1968 год осуществлялось обязательное окладное страхование колхозных посевов. С 1968 года начинает действовать усовершенствованное обязательное страхование полученного урожая в колхозах. С 1974 года этот вид страхования распространился на все совхозы. С 90х годов страхование колхозного имущества и совхозов стало не обязательным. На тот момент страхование сельхозпроизводства подпадает под Закон об обязательном страховании имущества граждан. Сейчас страхование любых объектов, работающих в сфере сельского хозяйства дополнительно регулируется ФЗ № 260 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» принятым в июле 2011 года.

Агрострахование  выполняет важнейшую роль в поддержке АПК страны, так как именно сельское хозяйство — одна из основных и наиболее важных отраслей экономики государства.

Например, зерновое хозяйство является ведущим направлением в земледелии, оно обеспечивает практически 100% потребностей населения в хлебной продукции, а животноводство — в высококачественных кормах. Скотоводство также требует тщательной страховой защиты.

Характеристика рисков:

  • порча застрахованного имущества при непосредственном воздействии на него погодных факторов (заморозки, наводнения, пожары);
  • различные вредители или болезни;
  • стихийные бедствия, какие-либо аварии;
  • злоумышленное воздействие третьих лиц.

Особенности и проблемы страхования сельскохозяйственной деятельности:

  • не всегда удается рассчитать средние показатели будущей урожайности страхуемых культур;
  • при фиксировании страхового случая одновременно страховщику приходится возмещать ущерб нескольким клиентам, например, если несколько застрахованных сельскохозяйственных предприятий находится в одной климатической зоне;
  • оценка природных факторов имеет также свои особенности (недостаточно необходимой информации и методологических разработок).

Страхование животных

Для оформления страхования требуется также предъявить заключение ветеринара
Для оформления страхования требуется также предъявить заключение ветеринара

При страховании животных учитываются следующие факторы:

  • возраст;
  • порода;
  • особенности содержания;
  • проведение необходимой вакцинации.

Для оформления страхования требуется также предъявить заключение ветеринара. При расчетах объема возмещаемого ущерба учитывается рыночная стоимость животного на момент страхового случая.

В прошлом году на субсидирование по страхованию сельскохозяйственных животных было принято 349 страховых договоров. Общая сумма по договорам составляет 56, 7 млрд. руб. Общая страховая премия составляет 0,7 млрд. руб. Средняя ставка тарифа – 1, 24 %.

Культур

Для страхования посевов предусмотрено несколько различных программ, например, может быть застрахована стоимость всех реальных затрат, включая:

  • оплату труда;
  • покупку топлива;
  • закупку семян;
  • амортизацию техники и различного оборудования.
В данном случае страховой полис не будет покрывать упущенную выгоду, но при этом страховые взносы будут не большими.

При страховании урожая высчитывается из архивных данных средний показатель урожайности, данные берутся за последние 5 лет (СУ). Расчет страховых выплат проводится так:

К=СУ (с одного гектара) * S (посевов) * РС (выращиваемой культуры),

где РС — рыночная стоимость

Для каждого региона, в силу природно-климатических условий, применяется свой коэффициент (К) расчета.

Основным страховым риском, приносящим наибольший экономический ущерб, в страховой практике для сельскохозяйственных культур является атмосферная и почвенная засуха (суховей, низкий уровень воды, жара), так как 70% территорий РФ периодически страдает от засухи.

Не подлежат страхованию культуры, выращиваемые области, характеризуемой наличием повышенных природных рисков, также культуры, выращиваемые в хозяйствах, где не наблюдалось высокой урожайности за последние три года. В ушедшем году на субсидирование растениеводства государство выделило 5 млрд. руб.

Виды страхования

Страховой полис можно получить как по отдельным рискам, либо оформить мультирисковое (комбинированное) страхование. Мультирисковое страхование отличается дорогой стоимостью, поэтому, как правило, оформляется только при выделении субсидий государством.

Сельскохозяйственное предприятие может застраховать дополнительно такие объекты, как:

  • какие-либо строения;
  • оборудование и механизмы;
  • транспортные средства;
  • продукцию и товары.

Агрострахованию подлежат животные, продукты, оборудование и имущество
Агрострахованию подлежат животные, продукты, оборудование и имущество

Помимо сельскохозяйственных животных и культур агрострахованию подлежат:

  • животные не только производителей, но и частных лиц;
  • животные, находящиеся в зоопарке;
  • семьи пчел;
  • рыба, выращиваемая в промышленных масштабах.
  • многолетние плодово-ягодные насаждения.

Страховым случаем при оформлении агрострахования будет считаться значительное снижение сбора урожая с одного гектара, вызванное случайными событиями, произошедшими в течение года (на который был оформлен страховой полис) по сравнению со средним показателем за прошедшие пять лет. Сумма возмещения ущерба рассчитывается исходя из фиксированной страховой суммы (на один гектар) и размера площади поврежденных или погибших культур.

Понятие «гибель урожая» подразумевает уменьшение урожая на 30% и более, при сравнении с рассчитанным запланированным объемом. Для многолетних насаждений итоговые потери должны составлять 40% и более, по отношению к общей площади посадок.

Если зафиксировано наступление страхового случая, страхователь обращается к страховщику с письменным заявлением, в котором перечисляются:

  • названия погибших культур,
  • время,
  • вид произошедшего природного катаклизма,
  • характер повреждения, который получили застрахованные культуры,
  • размеры площади повреждений.
Основываясь на заявлении, представитель страховой компании проверяет факт гибели или повреждения застрахованных культур, составляет акт, исходя из данных которого, будет рассчитываться объем возмещения убытков страхователю.

Стоимость и сроки

Сумма страховки устанавливается в размере не менее 80% от страховой стоимости, обозначенной при заключении договора. Для получения страхового полиса аграрий должен произвести единовременный платеж в размере 50 % от страховой премии, остальные 50 % возможно оплатить с отсрочкой по результатам получения субсидии из федерального бюджета.

Государственная поддержка

Представителем государства по поддержке сельскохозяйственных производителей при проведении процедуры страхования является ФГУ «Федеральное агентство по агрострахованию». Деятельность данного агентства подразумевает выполнение контрольных и методологических функций, обеспечивающих государственную поддержку. Например, федеральное агентство осуществляет контроль механизма субсидирования страховой премии.

Видео

Смотрите видео-ролик о развитии агрострахования:

Очевидно, что рынок современного сельского хозяйства нуждается в прозрачной системе агрострахования. Но стоит отметить высокий и непредсказуемый уровень рисков и убыточности для страховщиков, которые и вынуждают компании назначать высокие тарифы для сельхозпроизводителей. Развитие системы агрострахования в настоящее время в большей степени зависит от качества и объема государственной поддержки.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here