В качестве одного из способов защиты своего благосостояния можно использовать оформление в страховой фирме соглашения о страховании гражданской ответственности. Проще говоря, в ситуации, когда Вами будет причинен какой-либо вред посторонним людям, возмещать возможный ущерб будет уже из своего фонда страховая компания.

Способ защиты своего благосостояния -оформление в страховой фирме соглашения о страховании гражданской ответственности
Способ защиты своего благосостояния -оформление в страховой фирме соглашения о страховании гражданской ответственности

Что это такое?

Страхование гражданской ответственности – одна из предоставляемых услуг своим клиентам страховыми организациями. Суть продукта заключается в следующем: ответственность  за нанесение какого-либо ущерба личного или имущественного характера клиентом фирмы третьим лицам берет на себя страховщик.

Деятельности страховых компаний предоставляющих услугу «Страхование гражданской ответственности» присваивается код по ОКПД:

  1. 66.03.21 – услуги по страхованию гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств;
  2. 66.03.80 – услуги по страхованию прочие, за исключением страхования жизни.
  3. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности»

Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется законодательством РФ:

  • Согласно ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве», в частности статьи 15.2 «Страхование гражданской ответственности застройщика» (с послед. изм. от 28.12.2013 г.), застройщик должен оформить обязательное страхование ответственности за неисполнение своих обязательств. Выгодоприобретателями определены лица, принимавшие участие в долевом строительстве.
  • Согласно ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с послед. изм. от 28.11.2015г.) собственник автотранспорта обязан оформить ОСАГО, это — страхование ответственности возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
  • Согласно ФЗ № 67 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика» от 14.06.2012г. лицо осуществляющее деятельность, связанную с перевозкой пассажиров, должно оформить обязательное страхование ответственности возмещения вреда, нанесенного жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Правила и условия

Правила страхования ответственности определяют условия заключения договора:

  • процедуру заключения, внесения изменений, продления срока, либо досрочного расторжения договора;
  • способ уплаты страховой премии;
  • обозначение порядка действий страхователя при наступлении страхового случая;
  • принципы определения размера возмещаемого ущерба и осуществления страховых выплат;
  • порядок разрешения споров.

Виды

  1. Страхование ГО владельца квартиры. Объект:
    • ответственность собственника квартиры перед его соседями при возникновении ситуаций, когда был нанесен им ущерб в результате:
    • затопления, пожара;
    • перепланировки.

    Страховой случай: подтвержденный факт нанесения вреда третьим лицам.

    Страховщик на основании письменного заявления при установлении данного происшествия проводит страховые выплаты. Размер страховых выплат рассчитывается исходя из акта осмотра составленного специалистами страховой фирмы, а также смет независимых оценщиков.
  2. За причинение вреда. Объект: имущественные интересы страхователя в случае нанесения вреда здоровью, жизни и имуществу третьим лицам в результате совершения какой-либо деятельности. Страховой случай: факт установления обязанности клиента страховой фирмы возместить вред, причиненный:
    • жизни,
    • имуществу,
    • здоровью иных лиц при осуществлении страхователем какой-либо деятельности.

    При страховании такого вида ответственности практически невозможно заранее предусмотреть и рассчитать сумму предполагаемого ущерба, по этой причине в договоре прописывается фиксированный лимит возможной ответственности.

  3. Туроператора. Объект: имущественные интересы туроператора, связанные с рисками возникновения обязанностей по возмещению туристам нанесенного ущерба при не качественном исполнении либо неисполнении взятых на себя обязательств, описанных в договоре на предоставление услуг туристической компании. Страховой случай: подтвержденный факт установления обязанности застрахованного туроператора по возмещению ущерба туристу. Возмещение описанного ущерба проводится страховой компанией только на основании письменного обращения потерпевшего лица.
  4. Оценщиков. Объект: имущественный интерес оценщика, связанный с обязательствами по компенсации ущерба заказчику, который мог быть причинен в результате возникших в процессе работы ошибок (некорректная оценка). Страховой случай: доказанный факт наступления ответственности оценщика за нанесение вреда своим клиентам. При наступлении данной ситуации страхователь обращается в фирму с:
    • письменным заявлением,
    • решением суда о взыскании,
    • страховым полисом.
    Основываясь на таком пакете документов, страховщик составляет акт, который становится основой для принятия решения о проведении страховых выплат.
  5. Медицинских работников и организаций. Объект: ответственность медицинских работников, а также коммерческих и некоммерческих медицинских организаций по возмещению вреда причиненного пациенту. Страховой случай: подтвержденный факт наступления ответственности медицинского персонала за нанесение вреда здоровью либо жизни своих пациентов. Для получения возмещения ущерба страхователь должен обратиться к страховщику с:
    • письменным заявлением,
    • вступившим в силу решением суда о взыскании,
    • страховым полисом.

    Данный пакет документов необходим страховщику для принятия решения о проведении страховых выплат.

  6. Аудиторов. Объект: ответственность аудиторов за нанесение вреда имуществу третьих лиц, в процессе осуществления аудиторской деятельности. Страховым случаем будет являться факт установления обязанности аудитора возместить ущерб в результате произошедших событий (страховых рисков), оговоренных в договоре страхования. Для возмещения ущерба аудитор обращается к страховщику с письменным заявлением, страховым договором и вступившим в силу решением суда о взыскании ущерба. На основании предоставленных документов страховщик принимает решение о проведении страховых выплат. Лимит ответственности аудитор вправе установить самостоятельно при заключении договора.
  7. Владельцев гостиницы. Объект: имущественный интерес хозяина гостиницы, связанный с обязательствами по возмещению причиненного вреда здоровью и собственности гостей и посетителей на территории гостиничного комплекса.
    Страховым случаем будет являться засвидетельствованный факт установления ответственности владельца гостиницы за нанесение вреда своим клиентам.

    На основании письменного обращения страховая компания принимает решение о размере страхового возмещения, исходя из установленного лимита ответственности.

  8. Владельцев автотранспортных средств. Владельцам транспорта можно застраховаться в обязательном порядке или приобрести полис на добровольной основе. Объект: имущественные интересы страхователя, связанные с возмещением ущерба, причиненного каким-либо людям в результате использования транспорта, указанного в договоре страхования. В процессе заключении страхового соглашения определяется перечень предполагаемых страховых рисков, при наступлении которых страховая компания обязана выплатить компенсацию. Страховая компания определяет размер возмещаемого ущерба на основании заявления, страхового акта и документов, подтверждающих наступление страхового случая. По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств лимит ответственности составляет 400 тыс. руб. Имейте в виду, что добровольное страхование не заменяет полиса обязательного страхования ответственности автовладельцев. Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности разрабатываются страховыми фирмами в индивидуальном порядке. С данными правилами можно ознакомиться при заключении договора страхования.
  9. Застройщика. Объект: материальные интересы застройщика, а также иных лиц, которые в процессе выполнения договорных отношений подвергаются некоторым рискам. Страховой случай — неисполнение или исполнение в не полном объеме гарантийных обязательств относительно сдачи здания в эксплуатацию:
    • прерывание строительных работ;
    • застройщик объявляет себя банкротом;
    • дольщики не получили своего жилья;
    • не возврат вложенных в строительство материальных затрат.
    Сумма возмещаемого страховщиком ущерба зависит от стоимости сделки, зафиксированной в договоре о долевом участии.

    Правила страхования гражданской ответственности застройщика разрабатываются страховой компанией согласно ФЗ — № 214. В правилах прописываются базовый тариф страхования, а также дополнительные понижающие или повышающие коэффициенты.

Тарифы и стоимость

Стоимость услуги страхования гражданской ответственности перед третьими лицами определяется индивидуально, исходя из:

  • специфики деятельности страхователя и перечня страховых рисков;
  • страховой суммы, назначаемой по соглашению сторон;
  • базового страхового тарифа;
  • дополнительных повышающих или понижающих коэффициентов;
  • срока действия страхового договора.

Базовые страховые тарифы, касающиеся обязательного страхования ответственности, утверждаются Правительством РФ. Например, установление тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности собственников автотранспорта регулируется Постановлением Правительства РФ № 739 от 08.12.2005 года.

Образцы документов

Образец договора страхования гражданской ответственности туроператора
Образец договора страхования гражданской ответственности туроператора
Образец договора обязательного страхования гражданской ответственности кадастрового инженера
Образец договора обязательного страхования гражданской ответственности кадастрового инженера
Образец договора страхования гражданской ответственности перед третьими лицами
Образец договора страхования гражданской ответственности перед третьими лицами
Образец страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца автотранспорта
Образец страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца автотранспорта

Видео

Смотрите информацию о страховании гражданской ответственности для строителей на видео:

Услуга страхования ГО наиболее востребована у владельцев какого-либо транспорта и недвижимости, у организаторов массовых мероприятий, у владельцев различных торговых предприятий, а также у лиц, осуществляющих частную профессиональную практику.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 703-42-39

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 627-16-95

Россия (только регионы): 8 (800) 333-45-16 доб. 716

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here